理财目的是达到惬意的富足人生，盈开富贵说，得拥有健康的身体、无后顾之忧的家庭，以及稳健的事业之后，人生才开始有理财与投资的课题。但理财要能成功，必须具有管理财富的能力，与丰富的人生阅历，及平稳的心性等条件，综合的鉴赏力决定理财成就的高低。
投资顺序：先确保安全 其次买房
她说，理财的定义是能安全地把财富从一倍增至百倍，但投资之前得厘清顺序，否则无法达到目的。投资前的首要条件是得有财富安全网，一般约用年收入的1/10购买保险，才可保障当工作能力出现风险后，家庭能有稳固的现金流。她特别提醒，保险归保险，不要把保险拿来当投资工具。不要使用低利率等年金险作为投资工具，容易被通货膨胀给打败。
接着是购买房子，综观全球经验，让财务分配最大差异化的工具就属房地产，因此建议年轻人，即使房价再贵，还是要尽量购买低总价、负担得起的房子。蛋黄区房价买不起，买蛋白及蛋壳区或以外的房产，而非投入汽车等折旧率高的工具，否则几年后财富恐被边缘化。达成前两项条件后，若有多余的金钱，还得投资自己，创造第二专长并找到所属的投资圣杯，接着复制成功经验进行投资，理财才容易成功。
此外，进入理财的阶段之前，还得先确立目标，知道投资的目标是为存退休金、房产头期款，或是供子女出国游学，并厘清还有多少时间准备，如此才能选对工具。
小钱勿忽视 认识理财工具
盈开富贵说，切莫忽略时间与小钱加乘之后的威力，以她个人为例，每年为小孩存下2万元的压岁钱，选择年投资报酬率15%的工具，19年之后（小孩进入大学一年级）就为孩子存下了约两百万元。
最后，对理财工具的年化报酬率也要有一定的认识，包括：股票近十年约是4~15%间，债券是4.7~6.7%，房地产为11~20%等，此外还有选择权、期货、黄金存折等工具。必须明白各项工具的平均预期报酬率。◇#
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