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如果你不懂得汽车投保的技巧
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你的保险费可能会比别人高出很多
在美国生活，没有车你寸步难行，汽车已经成为美国的一种必需交通工具。而且美国大多而数州的法律都强制车主买保险，很多初到美国的华人朋友，可能不知道在美国大部分的州，没有购买汽车保险的情况下开车是属于违法的行为。所以，如何购买车险，也成为你在美国的一个必做的功课！
纽约金牌资讯网特别提醒初来美国的华人朋友，美国开车有三样东西一定要随身携带或放在车上，分别是驾照（diver license）、行车执照（registration）以及保险卡（insurance ID card）。开车时若遇到有违章或者因故被警察询问，这三样缺一不可，要是你不能够提供汽车的保险材料，警察就有权力对你进行起诉，轻则罚款，重则坐牢，后果很严重的。
以加州为例，没有保险被抓到的罚则为：
初犯：交通罚款 $100-$200 加上附加罚款 $260-$520
累犯：交通罚款 $200-$500 加上附加罚款 $520-$1300
初犯并且肇事：通罚款 $100-$200 加上附加罚款 $260-$520｜驾照吊销一年｜行照可能吊销
累犯并且肇事：交通罚款 $200-$500 加上附加罚款 $520-$1300｜驾照吊销最多四年｜行照可能吊销
所以在美国，如果你为了省钱不买汽车保险，可不仅仅是捡了芝麻丢了西瓜这么简单，那是要付出惨痛代价的，结论就是不习车保绝对是得不偿失！
让美国保险资讯研究所专家
告诉您在美国节省汽车保费的秘诀
第一步：汽车保险额的因素
当你购买了汽车后，当务之急的事情就是考虑如何选择车险的问题了。首先你要了解的是，决定汽车保险额的因素是哪些？
在美国，汽车保险的价格跟投保者所拥有的汽车的价格，性能，居住地区，汽车颜色，年龄，婚姻状态，有无子女，驾驶记录等若干因素决定。
首先，汽车价格越高，汽车的保险费用也就越高。
第二，汽车的加速性越好，马力越大，相应的保险费用也越高。
第三，汽车投保人所居住的地区不同，价格相差甚远，治安较好，根据统计发生车祸较少的城市，价格就相对好很多
第四， 保险公司在保险费用上还会考虑投保人每天开车行驶的距离和每年大致的行驶里程。
第五，投保人的年龄，一般来说25岁以下的青年保费会比较高，尤其是21岁以下。
第六，婚姻状况也是一个重要因素。因为从心理学分析，人在结婚和有了孩子后，责任心会加重，在开车时也就会更加小心。
第七，投保人拥有驾驶执照的时间在保险费用上面也体现的很明显。一般来说持有驾照时间越长，保费会越低。
第八，驾驶记录，如果驾驶记录良好，没有被警察开过罚单，没有出过车祸，那保费每年都会有所递减。如果出过车祸，那接下去的保费就会升高许多。
第九，购买车险时，投保人拥有的汽车数量也是汽车保险费的一个重要因素。如果一个人拥有一辆以上的汽车并且在同一个保险公司购买的汽车保险，保险公司会根据多车优惠计划在保费上给予优惠。
第二步：选择车险种类
美国的车险大致分为五个部分：责任险（Liability），撞车（Collision），意外险（Comprehensive），无保险和保险不足驾驶人保险（Uninsured and Underinsured motorist coverage）,个人伤害防护（Personal Injury protection）。
责任险（liability）：用于赔付在意外事故中对他人造成的人身伤害和财产损失。还包括赔付辩护费和诉讼费。此类险种是法律强制性必须要购买的。
撞车险（collision）：用于赔付汽车因与其他车辆或物体碰撞而发生的损坏。
综合险（comprehensive）：用于赔付被保车辆在汽车事故以外的损失或损坏。综合险覆盖的损失包括火灾，冰雹，水灾，偷盗等。
医疗险（medical）：只要医疗开支是由汽车事故造成的，不论责任方是谁，此险种均会赔付医疗支出。
无保险和保险不足驾驶人保险（Uninsured and Underinsured motorist coverage）：顾名思义，就是在对方没有保险或者保险额度不足时，自己的保险公司给予赔付。
小额的汽车附加险：
除了以上主要的汽车保险项目以外，还有一些小额的汽车附加险：
Rental Reimbursement（租车费用返还）：如果你的车子需要留厂修理，保险会报销这期间你的租车费用，通常会有每天（per-day）以及单次意外总费用（per-accident）的上限。但是注意了，如果你还有其他车子或者你不一定要开车出门的话，这项保险完全不用考量。
Towing and Roadside Assistance（拖车保险）：如果车子半路出问题，保险会提供免费的拖车服务（可能有距离限制）或者其他道路救援服务，例如派人来帮你解决电池没电、没汽油、爆胎换轮胎、车门反锁等等问题。但是注意了，若你购买新车的厂方有提供免费的道路救援服务，或者你加入了一些这类福利的信用卡，也不需要再花钱买拖车保险。
Gap Insurance（差价保险）：负责赔付车子现价（由collision/comprehensive赔付）与贷款额的差价减去deductible。
第三步：
怎样选择最省钱、合理，最合适的汽车保险？
1） 了解自己的需求，根据所在地的法律法规，适当选择保险项目
2）了解你自己的汽车，汽车价格，存在的功能，安全性，维修起来的大概费用，选择适合自己需求的保险项目
3）了解自己选择的保险项目，不买不必要的项目
4）了解并找出适合自己的保险折扣
通过综合比较，总结出美国几大保险公司普遍存在的折扣如下：
（下面是针对驾驶身份的汽车保险折扣）
1. 好学生折扣 (Good Student Discount)
2. 住宿生折扣 (Away-From-Home Student/ Resident Student Discount)
如果要去离家很远的地方上学（比如100英哩之外），有可能可符合 Resident Student Discount 折扣，主要是提供因为离家就学的关系而不会开到这辆车，但是在周末或寒暑假时会回家开车的学生族群。
3. 特定组织、学校联盟折扣 (Professional & Academic Organizations, Employee Discounts)
4. 年长者折扣 (Senior/Mature Driver)：许多保险公司也提供年长者保险优惠，通常50岁以上就可符合折扣资格。
5. 军人、联邦政府员工折扣 (Military and Federal Employee)
（下面是针对车辆的汽车保险折扣）
6. 车内安全装置折扣 (Vehicle Safety Equipment Discount)
7. 车辆防盗装置折扣 (Anti-Theft Car Discount)
8. 新车折扣 (New Car Discount)
9. 环保节能车折扣 (Economy Car Discount)：若开电车，某些保险公司可能会给予环保节能折扣 (Save some green for driving green)。
（下面是针对保险内容的汽车保险折扣）
10. 屋主折扣 (Homeowner Driver)
11. 线上保险估价折扣
12. 复合保险折扣 (Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount)
13. 多辆车折扣 (Multi-Car Discount) 如果向同间保险公司加保其他车的话可享折扣。
14. 一次付清折扣 (Pay-in-Full Discount) 与自动转帐折扣 (Automatic Bill)
15. 换约折扣 (Switch & Save Discount)
16. 电子帐单折扣 (e-Bill Discount)
17. 提前签约折扣 (Early Signing Discount) 如果在你的当期保险尚未到期前，就先签下一期的合约，也有可能打折。
18. 老客户折扣 (Loyalty Discount)
（下面是针对驾驶安全行为的汽车保险折扣）
19. 好驾驶折扣 (Good/Safe Driver Discount)
20. 无肇事求偿纪录折扣 (Accident-Free/Claim-Free Discount)
21. 防御性驾驶训练折扣 (Defensive Driver Discount)
22. 低里程与使用折扣 (Low Mileage and Usage)
23. 保险公司监测系统折扣 (Usage-Based Discount)
第四步：怎样找到保险便宜的车型？
据美国保险资讯研究所(Insurance Information Institute)资料，不同保险公司与不同车型之间，保险费可以相差数百美元。所以你在买新车时，切记一定要选择保险费最便宜的车型哦！通过综合考量与评估，纽约金牌资讯网为来美的华人朋友，找出九款比较经济实惠省钱的汽车车型：
Mazda CX-5
Acura RDX
Jeep Wrangler
Ford Expedition
Volvo XC60
Subaru Outback
GMC Canyon
Subaru Forester
Acura MDX
第五步：不买不需要的保险项目
有许多人只是年复一年的依照旧的保险项目更新汽车保单，即使汽车已经老旧破损了也不管。其实您的汽车经过多年的使用之后，如果已经残破不堪，纵使发生意外事故而有损毁，可能已不值得向保险公司索赔修复或换车费用，建议您就不要再投保碰撞或综合意外险了。
那么如何判断您的汽车不需要投保碰撞或综合意外险呢？美国保险资讯研究所建议，如果您的汽车价值低于保费的10倍，表示没有必要在买上述保险项目。您可以向银行、汽车销售商及汽车估价网站等处查询您的汽车价值。
第六步：避免孩子列为经常驾驶人
如果您的孩子已经离家读大学，可以将他（她）从汽车保险单上的经常驾驶人（Regular driver）变更为偶而驾驶人（Occasional driver），如此可享有最高百分之五十的折扣，因为二十五岁以下的驾驶人，尤其是男性，保费通常是最高的。
偶而驾驶人通常必须居住在离家100英里以外的地方才符合资格。如果您需要将孩子包含在保单内，看看保险公司是否有提供“优良学生折扣（Good student discounts）”，一般而言，平均成绩在B级以上的全职学生便有可能获得此折扣。
第七步：加装防盗设备
汽车加装防盗设备，例如警报器、禁止发动装置、电子追踪系统等，可降低汽车失窃之风险，因此汽车保险公司会给予保费折扣。
一般而言，被动式的防盗装置（通常是在汽车上锁时会同时启动）会有百分之十五至二十的折扣，如果这种防盗装置再与寻回追踪系统（Recovery tracking system）结合，可以获得百分之三十以上的折扣。
此外，如果您的汽车是停在车库内，比停放在街上的失窃风险低，也可以节省保费。
第八步：买安全性较高的车
安全性较高的汽车通常比较贵，如果为了节省保费而去买较贵的车子显然是不划算的。但是如果您正要购买新车，一定要把汽车的安全功能列入考虑，因为这样对您的生命比较有保障，附带的也可以节省汽车保费。
常见的汽车安全功能设备有：自动安全带、防撞气囊、电子防滑稳定控制系统（Electronic Stability Control，简称：ESC）、防锁死刹车系统（Anti-lock Braking System；简称ABS）等。电子防滑稳定控制系统是帮助汽车在恶劣的路况时防止车子打滑失控的装置，美国政府规定2012年以后所有汽车都必须配备此系统。
汽车保险在美国，一般一期为6个月，在车险到期前，保险公司会发邮件，或者邮寄信件给客户，提醒你保险即将过期，并且给出新一期6个月车险的报价供你参考。
下面附上美国部分保险公司的汽车保险价格，以供大家比较：
综上所述，如果你懂得这些技巧，你将为你的汽车保险费节省一大笔开销，恭喜你即将成为汽车投保顾问的汽车达人！金牌资讯网祝大家出行平安，生活美满！
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