投资不仅只是赚钱，还有对风险的管理控制。为规避风险，在通常的投资之外，理财顾问会建议选择一些与股票市场、房产市场不相关(non-correlated)的另类投资，譬如黄金、石油、艺术品、古董、农田、天然钻石等，这部分资产不受股市、房市波及，从而保障总资产安全。
理财顾问的角色就像是一位教练
理财顾问会了解客户的诉求，帮助其资产实现最大“潜能”，或为其提供更多的机会。方法主要是统筹规划，借助现有的资源、合作伙伴，和专业的信息资源，实现最大化收益。理财顾问从中起到整合、管理、监控、指导的作用。
美国税务繁重，为了避税最大化，富人通常会聘请理财顾问与其会计师CPA配合，会计师负责具体的报税，理财顾问起监督的作用，例如：有没有达到最大的节税效果？有没有其他方式包括利用投资去减税？
美国不崇尚把钱放在银行不动。把现金拿去投资可以节税，相反，如果放在银行里不动则要缴很多税。有人说，美国人穷，没有多少存款，实际上，一些美国人习惯于只存放必备的生活金，其他的拿去做投资，既创造额外收入，又能抵税。
理财实例：一位73岁的外科医生，已退休。
资产状况：总资产890多万美元，其中房产价值60万，没有房贷，有地产约10万元，IRA账户390万元，在6个公司开设了股票投资账户，共270万元，现金有120万，三个年金账户，共57万。
年收入状况：超过70岁半，依据政府规定，这位先生从IRA中领取最低提款额即RMD，每年11万，股票红利3.7万元，年金收益3.2万元，这些都需要缴税。年应税收入额24万多，须缴税5万多。
在理财规划师徐翊绫建议下，这位先生的财务管理做了下述调整。
现金管理：家庭年生活消费仅需8至9万元，包括了旅行、医疗费用，远远低于年收入现金额。考虑到客户已经退休，预留了2年的生活储备金。因为股票市场在大波动的时候，一般2年会反转，所以留2年的现金储备已足够。其中头三个月的放支票账户，第4月到6月的放高收益储蓄账户(High-Yield Savings account)，剩下18个月的部分放地方政府债券(Municipal Bond)。余出的100万现金拿去再投资。
投资账户管理：检查发现此前的股票经纪人存在过于频繁的交易，有时候买同样的产品，短时间多笔交易，有故意收取大量代理交易费的嫌疑。为简化统筹，将6个股票投资账户减到1个，减少了投资支出成本。徐翊绫解释说，不将鸡蛋放在同一个篮子里，本意是避免投资于单一类型的资产类型，但放在一个股票投资账户仍有多样的投资选择，不存在单一类型投资风险。此外，卖掉之前高分红、税率高的股票，转为持有资本利得型股票。
税务规划：因为生活开支不需要更多现金，所以尽力将年度应税收入控制到10万元或以下。方法是如果某项收入可以递延领取，则当年不领取，或减少领取额度，实现节税，或主动贷款、增加抵税额。比如，1）将三个年金账户汇集成一个账户，且不再取出当年的年金收入，让其继续累积。2）尽管房产贷款已经付清，但主动再次贷款，一方面可以抵税，一方面将贷款用于投资。规划之后，抵税额增加了9万元。
遗产规划：890万资产在法定的遗产免税额内(2014年免税额度夫妻合计1,068万元)，且已经做信托。
危机管理：这对夫妇都持有红蓝卡，已购买part D部分、补助性医疗保险计划、和长期护理保险，但长期护理保险额度不够高，且不便更改，解决办法是通过投资管理，专门设置一个利润区块作为长期护理的储备金。此外，AMX公司主动免费帮客户购买2,500万元的SIPC保险，意思是，即使理财公司倒闭了，每位客户可获得2,500万、夫妻可获得5,000万的赔偿保障。◇
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