什么是产权?
产权实质就是财产权,基于房屋和土地产生的财产权就称为房地产产权。财产可以是有形的,即看得见的东西,如归我们所有的房屋、日常用品;也可以是无形的,如版权、专利权;还可以是特定的当事人之间特定的权利、义务关系,已租用房屋的人应当按期向房主交纳房租。
什么是产权保险?
产权保险(titleinsurance),是在保险人(保险公司)与被保险人之间建立的具有担保性质的赔偿合同关系,简单地说,是由投保人一次性支付给保险人金额的保费,保险人如果产权存在产权报告(title report)中应记载而没有记载的瑕疵和纠纷(clouds或encumbrances)并给被保险人造成损失时,保险人负责消除产权瑕疵,解决产权纠纷,或者由其在保险金额范围内给予赔偿。
买家拥有产权保险
买家拥有产权保险后,如果房屋如果在以下法律规定,市政条例等方面存在问题,产权公司可以提供解决方案或进行理赔:
A.房屋买卖合同签署人存在问题:
如,签订合同时漏掉继承人或其他产权人,或房屋产权人出现变化但签约时卖家未告诉买家,或产权人有精神障碍问题等
B.卖家在卖房过程中欺诈、作假、伪造文件:
如,伪造地契(房屋证),贷款文件,房屋销售授权书等
C.房屋设施违反市政条例:
如,院外建有违章建筑,后院露台规格不符合市政规定等
D.房屋存在未记录在案的特殊土地使用权和通行权:
如,买家入住后,电力公司有权在房屋上方架设高空电线,矿业公司可在房屋所在地开采矿石,或市政可以征用该地铺设马路或建造医院等
E.买家没能从卖家那里获得房屋勘测图而引起日后邻里界限纠纷
F.房屋交易存在因律师造成的错误, 失职和欺骗
G.房屋存有拖欠的税款、债务、或隐藏法律纠纷
美国产权保险的构成要素有:保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险期间、保险责任、保险范围、保险费、赔偿。
产权保险的保险期间是自保险人承保的不确定期间,只要产权人不变,无须续保,使房地产由继承人继承或遗赠他人也一直有效。
产权保险的费率根据保险种类、投保金额、保险范围不同而不同,一般来讲,保险费率主要取决于保险金额,保险费率以及费率调整都要到各地保险主管部门备案。各州的保险费率不尽相同,成本、市场竞争情况等因素都会影响费率的高低,对于一个价值200,000美元的房产,纽约州的保险费是1,300美元,加利福尼亚的保险费是887美元。
各州法律没有明确规定保险费应由谁来支付,买卖双方可以商量,各地的具体做法不一样。通常,在西海岸各州,保险费是由产权交易的卖方支付;在其他各州,要由买方自己支付。
投保人应搞清楚保险金额是否恰当,保险范围是否包括与产权交易相关的所有可能存在的产权瑕疵和纠纷,是否可以得到费率优惠。在有的州,次购房人以及其他有特殊情况的人可以享受费率优惠。在有的州,如果在一段时间内连续两次买保险的,就会有优惠;有的情况下,次保险之后六年内都可以获得优惠。
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