最近10年，在美国获得绿卡的中国移民越来越多。但美国与中国的国情有很大差异，导致在生活和社会交往当中，华人往往难以适应。比如保险，在很多华人的眼中，中国的保险很多都是名不副实，往往发生事故需要理赔时，保险公司会用各种理由减少赔偿或不赔偿。还有一些长达数年或数十年的分红险，往往投保人定期缴付一段时间后就开始后悔。不过美国的保险和中国的有很大差异。在美国几乎人人都需要保险。
为什么要在美国买保险？有这个必要吗？美国保险有哪些分类？又有哪些优势？小编今天分享一些关于美国保险的小知识，让有需要的小伙伴能快速入门。
保险的必要性，重要性
一提到保险，大家最先想到的是什么？保障？风险？理财？还是满满的套路？虽然大家都知道，保险有一定的必要性，但不知道你是不是和我一样，担心购买之后无法获得相应保障。
担心归担心，保险总是人生的一个重大议题，好的保险产品能在我们的人生遭受意外和疾病的侵袭时雪中送炭，理想状态下，还可以优化我们的资产配置，为人生锦上添花。有人说，买保险，特别是买境外的保险真的会上瘾，这可不是夸张。一旦开始研究了，入坑了就停不下来的节奏。
我们为什么要在美国买保险？
这些年，越来越多人涌向香港买保险，你或许也听过1种说法——香港的保险比大陆的要“好”，而美国保险又比香港要“好”。可具体好在哪里？评判标准是什么？却没有一个固定的参照系。应该说，衡量一款保险产品，在同等保障额度的前提下，是否能以最低的价格，获得最大程度的保障和服务？ 这才是衡量好与坏的金标准！
以人寿险为例，获得同等的保障额度，香港保险的保费是大陆的三分之一，而美国只需六分之一的保费。费用方面的差距真不小。
所以，这是美国保险第一大优势：同等保障额度情况下，保费最低。
其次，和香港及大陆相比，美国的保险市场更为成熟稳定。从1760年代第一张保单发出，美国保险至今已有将近200多年的历史，许多保险公司都是百年老店了。而香港保险市场至今大概100年的历史，中国保险市场则仅仅发展30年不到。
所以，美国保险第二大优势是市场很成熟，对消费者来说，监管完善，不容易掉到坑里。
美国保险有哪些种类呢？
保险的品类有很多，在美国，除了医疗保险、还有人寿保险、房屋和汽车保险等等。许多中国人来到美国生小孩，最先考虑的一定是医疗保险。美国的医疗保险体系，被称为Obama Care奥巴马健保，是上任美国总统的主要政绩之一，虽然被很多美国人吐槽，贵、而且全体民众被强制参保；不买甚至会被罚款……但目前川普政府并没有行之有效的替代方案并获得通过。
美国的医疗保险类似中国的医保，不同的是：它全部都是商业保险，由不同的保险公司承保和运营。低收入贫困家庭呢，还可以申请医疗补助，也就是我们经常听到的所谓“白卡”。Medicaid. 在加州，白卡又被称为Medi-Cal, 取自medicaid + California的合音。
但可惜的是，美国的医疗保险没有身份的外国人是无法购买的。同理，外国人也无权申请白卡。不过入籍了就可以申请。
如果还没入籍的话，美国的人寿保险也是非常好的选择。
和医疗保险不同，人寿险并不限制你购买人的身份，外国人也可以购买。但在美国的东西两大海岸，人寿险对外国人的开放程度不太一样，有些险种你在加州可以买，到了纽约就不卖给外国人。总的来说，美国西海岸在人寿保险方面限制比较少
“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”——人寿险的第一大功能是风险和麻烦来临时，我们可以活得更“体面”一些。比如突然失业没有工作了，或者丧失了劳动能力，我们希望生活质量不要下降得太厉害，能支付日常生活开销，并cover房贷、车贷等负债。
还有“生前大病”医疗，超出了中国医保报销范围的自费部分，在遭受慢性疾病或重大疾病侵袭时，甚至意外身故时，能“雪中送炭”能给我们经济补偿。
第二大功能——投资理财，让将来的我们活得更好更舒适。人寿保险还可以叠加投资功能，通过获得投资收益，为未来做储备，打下更扎实的基础。比如我们作为年轻的父母，肯定也会考虑孩子将来的教育经费，从哪里来，需要多少、如何支付。以及退休后，是否可以保险红利和收益，来补充退休后的收入。
买保险优先考虑家庭经济支柱
美国的保险种类繁多，选择很广，基本上任何人都可以投保，但配置保险建议还从家中的顶梁柱开始，然后再考虑其他人。
挑选保险公司要慎重
美国法律规定，民众不可直接从保险公司购买保险，必须经过保险经纪或中介代理人。你可以找当地的华人代理，但要了解清楚对方的资质和从业年限，尽量不要仅仅依靠人情去购买，而是尽量考核对方是否专业，可靠。而且还应确定你的保险经纪人和保险公司，是否持有本州的执业执照。
在投保时要诚实告知对方，我们的健康状况，如果刻意隐瞒或不实，未来需要理赔时，就有可能会被保险公司认为刻意欺骗，到时候，保险公司有权利降低赔付的比例，甚至拒绝理赔。
金牌网有非常丰富的保险公司以及保险代理人资讯，他们都是从业多年的优秀保险经纪，在业内和华人圈中有很好的评价。希望可以帮到想要买保险的读者朋友。
按自己的能力与需求去选择保单 不是越贵越好
在这里也要注意保险经纪和你沟通时，他们是一味向你推销保费高的品种，还是会根据你的情况，具体分析并推荐适合你的产品，这也是衡量对方是否靠谱的标准之一。
此外，提前了解一些人寿保险相关的专有名词，也有助于我们迅速判断一款产品的好坏，比如什么是“生前利益”、慢性病和长期陪护的不同概念，什么理赔锁定期、保单的收费结构、保单是否有隐藏费用等。
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