美国买房新手必看|美国买房的隐藏费用详解

文｜雨荷

美国买房需要大量的资金，计算月供支出不能只看房价，美国房主除了要还房贷以外，每年还要额外支付房屋相关费用，每月的养房支出费用也是很大的，因为大多数选择贷款买房。在美国贷款买房的具体的费用是哪些呢？

定金Earnest Money Deposit

地区不同，市场上默认的诚意金额度也不同。美国大多数城市是按房价的1%-2%计算，但在一些房子供不应求的地区，也有可能高达10%。什么时候交诚意金,交给谁，什么情况下这钱还能收回来。

当我们看中房子后，需要先给卖家一个合同，表明自己会给出多少定金表示诚意，还要写清意外事件条款，也就是什么情况下取消这次购房交易，不算毁约可以全数拿回诚意金。

定金Earnest Money Deposit 示意图。

如果验屋不满意，买房贷款批不下来卖家接受，大家开始针对房价讨价还价的时候，这笔款项马上被存入履约保证账户，由第三方托管。如果一切顺利，这笔钱最后会作为买家买房子的前期费用，回到我们手里，而如果交易最终取消，则会按照合同条款来分配诚意金。

当谈好价格购买之前，即使卖家已经有一份检查报告，我们也一定要自己找专业人士做一次彻底的房屋检查，排查隐患。按房子大小，价格在三百到五百美元之间。

银行贷款很看重贷款价值比，在美国买房20%是首付的一个临界点，如果不足会招来更多额外费用。比如贷款的利息增加，被强制购买房贷保险，给银行一个保障，连带着过户费用也会增加等等。

房贷首付Down Payment 示意图。

通常是房价的2%-5%左右，包括了买房过程中现的一系列费用，比如律师费。托管费、登记费、转让费、房屋估价费等等。

如果房价是二十万，除了首付的钱，还需要额外准备四千到一万的资金，或者请银行把这笔钱算进贷款里，一般都是由买家支付。

全美平均地税为房价的1.19%，但不同的地区地产税差别还是挺大的。地产税是地方政府的重要收入来源，也是不可避免的一项大开支。地产税通常可以抵免个人收入税，或许对减税有点帮助。

地产税Property Taxes 示意图。

HOA是业主协会的简称，类似于小区物业管理。如果我们看上的房子属于他们的辖区，那买了房之后就自动成了会员，并且必须交会员费，每月两百到四百不等，也就是业主协会费。用于公共范围的环境设施维护等，建议买之前最好先了解一下有什么规则，每年费用涨不涨？涨幅多少，如果太多的话尽早放弃。

房屋保险不是必须购买，针对意外、自然灾害等有很多种类。但有些情况，比如我们背负房债，房子位于洪水高危地段，银行通常会强制要求购买相关的房屋保险。

美国洪水保险平均费用约每年七百美元，买房子前也要看一下，避开这种地段。保修很适合新手房东，保的是不属于意外的损坏问题，每年三百五十到六百美元不等。

房屋保修很适合新手房东，保的是不属于意外的损坏问题，每年350到600美元不等。家里的水电系统、暖通、空调，甚至大件家电出了问题都会负责报销，具体看自己买的保修里面包括什么。每次叫人来维修只要付个固定的服务费就行，大概每次是费用50-100美元，比单请计时收费的专业维修人员便宜。

房屋保修 Home Warranty 示意图。

每月还贷我们都懂，这里就分享一个还贷省钱的秘籍。如果每个月再额外多交一点钱，这笔钱就会直接从本金扣除。一是能省下不少贷款的利息，二是能督促自己提早还清房贷。

拿贷款十万举例，每个月如果多还五十，就能省下一万五千多美元，还能缩短五年的还款时间。

成为房主之后开销很高。水、电、天然气、垃圾回收、网络、电话、电视，一系列的费用都要自己跟进，建议问下前屋主或者是周边的住户，每个月的水电杂费开销。翻新房子的钱要用掉多少就不好说了，算成本的时候别忘了计算这笔开销。

二手房里如果有希望原屋主留下的东西，要提前询问、商量好，写进合同，不然交房的时候可能已经带走了。

日常维护的费用可以按房价的百分之一来估算，四十万的房子每年要花4000美元来打理。