聪明花钱 OL变身财女

大学和研究所都读商管科系的刘忆如指出，女性理财观念向来较男性保守，通常是为了家庭和孩子才开始理财，最常使用的投资工具是定存，〝就像以前是存私房钱〞，多数女性倾向追求低风险理财方式，与男性有较明显的差异。

随着女性教育程度和就业率提升，女性赚钱能力也提高，刘忆如笑说，〝传统‘长期饭票’的观念，在现今社会不太有保障，为了自己的将来，女性当然要会理财。〞她建议，依个人风险承受度，选择适合的投资工具，训练理财功力。

若将女性上班族分为年轻未婚、中年已婚和即将退休3大族群，刘忆如说，年轻未婚族常有〝先花再说、快乐至上〞的错误观念，就连她自己刚出社会赚钱时，也曾刷爆信用卡。但这阶段须及早做好个人理财规画，才能避免成为〝月光族〞。当初刘忆如也是从每月薪资扣新台币6000元买基金，开启理财计画。

刘忆如建议，年轻未婚族每月要先把母钱存下，因为想要理财必须先有财，等累积到一定额度如30万元时，再开始投资。她强调〝要存资本财，而非消费财〞，切记别急着追求高报酬的投资方式，理财最重要的是要有计画，从现阶段规划到退休后的生活。

年轻未婚族该如何存钱？刘忆如分享2大秘诀：消费时要分清楚〝想要〞与〝需要〞，像在百货公司周年庆时，千万别为了满额礼，多买些不需要的商品，别被业者的行销手法掌控；〝买〞的时候就要想到〝卖〞，思考商品能否保值或增值，例如喜欢饰品的女生，可选择买黄金饰品，让钱花得有价值。

女性上班族中，刘忆如最担心的是中年已婚族群，在职场已有地位、薪水收入较高，但常以家庭、先生和孩子为主，忽略关爱自己，或因保险费导致支出增加，选择牺牲自己维持孩子的保单。刘忆如感叹〝许多已婚妇女常觉得钱花在自己身上很自私，却不知照顾自己也是顾好家庭。〞

中年已婚族应趁收入逐渐增加时，完善投资和保险的理财规画，刘忆如建议，建立家庭专用帐户，与个人帐户分开管理，至少将薪资的1/10留给自己，继续婚前的理财计画，千万别只替孩子理财，要懂得为未来的自己着想。

至于即将退休族群，刘忆如表示，这族群常不懂如何应付高风险投资，由于储蓄与收入都已稳定，容易因诱惑贸然行事，一次投入大笔资金，反而可能血本无归。刘忆如提供简单理财公式：用100减掉年龄后，才是可购买风险较高投资产品的比率，代表年纪愈大，理财行为要愈趋保守。

即将退休族也到了开始回收先前投资的阶段，稳健型的定存会是此阶段适合的理财工具，刘忆如特别提醒，若遇到子女向父母要钱投资时，一定要审慎评估风险高低，别因为是自己的孩子就轻易答应，〝保本〞是最高原则，更应将理财经验与子女分享。

刘忆如强调，有没有理财，财富一比较真的有很大差异，自己从定额扣除每月薪资的投资工具开始理财，在国外工作2年，顺利存到人生第1个100万。刘忆如说，女性应〝珍惜赚到的每分钱，要让钱花得有价值、有意义〞，人人都能变成〝财〞女。