美国加入联邦医疗保险红蓝卡的人数，在2020年已达到6,260万，相当于美国人口的18.4%。其中5,400万人是到了退休年龄而加入，约820万人是由于健康或残疾等原因而加入红蓝卡。有不少红蓝卡受益人也同时参加红蓝卡保险补充计划Medigap，或Medicare supplement Plan，红蓝卡补充计划可以帮助支付传统红蓝卡不覆盖部分的医疗费用。
红蓝卡补充保险，支付传统红蓝卡不覆盖的费用
红蓝卡补充保险附属于传统红蓝卡，您可以选择传统红蓝卡规定的医生范围，没有网络限制，这也是红蓝卡补充保险最吸引人的一项优势，可以选择的医生范围比较广。
红蓝卡补充保险有10个子计划， 10个子计划分别用不同的英文字母命名。这些子计划都是标准化的。同一个子计划，在不同的保险公司都是同样命名。比如红蓝卡补充保险A计划，无论哪一家保险公司承保这个计划，都命名这个子计划为补充保险A计划。
红蓝卡补充保险有10个子计划（图片：medicare.gov）
红蓝卡补充保险的10个子计划，看起来眼花缭乱，也不太好懂。参加红蓝卡补充保险，究竟选择哪一种子计划呢？考量一个保险计划，衡量性价比是一个重要参考项目，也就是付出的成本与收益的比例。红蓝卡医疗保险需要常年购买，所以选择一份性价比高的红蓝卡补充保险，能够节省不少医疗成本。
目前红蓝卡补充计划，比较受欢迎的是G计划和N计划。
红蓝卡补充保险G计划
G计划被公认为是覆盖面比较广的一份补充保险计划，它可以报销红蓝卡B部分，就是看医生部分的除了年度自付额费用之外的其它费用。2021年B部分的自付额为203美元，到2022年新的规定是233美元。
红蓝卡补充保险G计划，是覆盖面较广的一个子计划
如果您选择补充保险G计划，那么每年支付满了B部分的年度自付额之后，就可以开始享有保险福利了。具体来讲，您的A部分和B部分的所有医疗服务的费用全部可以报销，这就包括了住院、诊断、测试、看医生，甚至于化疗的全部费用都可以报销。前提是，您已经支付满了红蓝卡B部分的年度自付额这部分的费用了。因此G计划是一份承保非常全面的补充保险子计划，有了G计划以后，您就不必担心巨额医疗费用的问题了。
如今有一种新的G计划，被称为是“高自付额G计划” High Deductibel Plan G，这个子计划的自付额度非常高，2022年度的自付额高达2,490美元，根据这份计划的规定，您一年所用的医疗费用要先达到这个数字，才开始100%报销之后产生的A部分和B部分的医疗费用。
高自付额G计划不过这个计划的月度保险费用就比较低，每个月于40-90美元之间。这个计划比较适合于较少看医生，而每月保险费用可以少支付一些的人。
所以大家在选择红蓝卡补充保险子计划的时候，要看清楚您所在地区的G计划是属于哪一种。
红蓝卡补充保险N计划
补充保险子计划N，目前也越来越受到大家的欢迎。它非常类似于传统的G计划，就是支付了B部分年度自付额之后，基本可以100%报销之后的医疗费用了。
红蓝卡补充保险G计划和N计划有两个不同之处
N计划和G计划的不同之处有两个：
第一，N计划付满了年度自付额后，每次看医生的手续费（类似挂号费）依然要自己支付，比如每次20美元。但是G计划不需要支付这个费用。
第二，N计划不报销红蓝卡医疗的“额外费用” （excess charges）。而G计划则可以100%报销，不过红蓝卡医疗的额外费用一般很少发生。如果您看的医生接受红蓝卡病人，但是支付额度满了，不再接受红蓝卡保险费用支付（Medicare assignment, Medicare’s payment ），那么这个时候医生就会收取额外的费用，一般是在红蓝卡核准的费用之外，再最多增加15%的费用。只是这种情况一般很少发生。
由于N计划比G计划少了一些福利，那么N计划的每月医疗保险费也相应比G计划要少一些。
所以在决定选择哪一个子计划的时候可以考虑以下的因素:
- 每年看医生次数;
- 家族健康史。
如果您是医生的常客，比如每个月都要去看医生一两次，那就可以考虑G计划，因为付满年度自付额后，G计划可以报销每次看医生的手续费；如果平时很少看医生，就可以考虑N计划，毕竟每月的保险费用会低一点，
有些地区G计划和N计划每月保险费用相差比较多。除此之外，不同保险公司收取的每月保险费用也都有差异，因此大家可以货比三家再做出决定。
参加补充保险的最佳时期是在您65岁生日前后，当您加入红蓝卡B部分之后的6个月之内。在这6个月期间，私人保险公司不能因为健康原因而拒绝您的参保申请。过了这个窗口期之后，保险公司可以由于您的健康状况而拒保，或者要求支付更高的保险费用。
Comments are closed here.