如果您已试用过不少手机理财软件，感觉它们都不像说的那样操作简易，也难以把家庭账面整理得井井有条，那么您可能需要了解一下路透社介绍的下面五款超实用的手机APP，要知道，文章作者——财经专栏作家丽兹‧韦斯顿（Liz Weston）把它们都设在了自己的手机主屏上。

1. FileThis

丽兹表示，友人向她推荐了 FileThis之后，她大有相见恨晚之感。这款应用程序可以做“无纸化”时代人们经常忘做的事——下载对账单；同时，它也提供对账户活动的概述，并提醒用户及时付账单。

丽兹用的是 FileThis免费版，可以自动从6个金融机构的网络链接获取报表。由于她在每家银行都有多个账户，所以她能追踪的远不止6个账户，免费版本提供的存储空间则为500兆字节(megabytes)。

要获得与更多机构账户的联结以及更大的存储空间，可以支付2美元的月费，联结12个金融机构并获得1GB的存储空间；也可以支付5美元，联结30个金融机构并获得10GB的存储空间。用户还可以选择将报告下载到其它的云端空间如 DropBox 、Evernote或者是电脑中。

2. ItsDeductible

很多人每年都会向慈善机构捐出大批的衣服、玩具、书籍和生活用品，但在每年报税时，要搞清这些东西的价值来进行税金抵扣可真是件苦差事。Intuit开发的应用程序 ItsDeductible 则可帮我们做捐赠记录，并且提供常见物件的市场价。报税软件TurboTax的用户可以直接将有关信息下载到纳税申报单中，而丽兹每年则会给她的税务顾问打印一份年度捐赠报告。

3.  DropBox

对很多人来说，随时从随身设备读取文件是工作需要；旅行时，云端存储可提供方便，发生自然灾害时也会有备无患。丽兹经常会把旅行需要的证件文书、保险条款说明、评估报告、家庭库存单、往年的纳税申报单等重要文书扫描上传到 DropBox 。

在使用多年的免费服务后，丽兹最近达到了2 GB的存储上限，由此缴了99美元的年费，升级到了1 TB空间。

4. 手机银行

丽兹在试用了手机银行的“支票存款”功能后，十分同意理财师迈克尔‧凯茨斯（Michael Kitces）的观点，他将手机银行称之为他财务生活的“重要部分”。

凯茨斯是马里兰州财富管理公司品尼高（Pinnacle Advisory Group）的研究主管。他说，“最近两年，我妻子和我只去过一次银行——去拿公证的法律文件。这太棒了。”

除了存款，手机银行应用程序还可以做这些事：转账，支付账单，发提醒讯息，搜寻免手续费的自动取款机等，故而已成为丽兹个人最常用的移动金融助手。

5.Mint

Mint网站（及其手机应用程序）是Intuit开发的免费个人理财聚合平台，其250万个用户每月可以在此追踪支出、监控信用评分，并可通过自动下载银行、信用卡和投资账户的转账活动数据来避免金融欺诈。

这个平台也大受财务顾问们的青睐。罗得岛州注册会计师大卫．阿尔蒙特（David Almonte）表示，“Mint可以将你所有的财务活动归总到一个地方，让你一览无遗。”

如果你是一个活跃的投资者，可能会更喜欢用 Personal Capital ，其免费“专案组合管理”（Portfolio Management）功能更胜一筹。丽兹很喜欢 Personal Capital 优雅、无广告的Dashboard图表控件，不过不太喜欢接到推销收费咨询服务的电话和电邮（该项服务是网站的收入来源）。

登录聚合网站时必须提供自己的金融账户讯息，而这些网站的隐私和安全条款很让人放心。丽兹本人曾多次被其它的数据库漏洞所害，包括Anthem和索尼，所以知道并不是不上网就一定是安全的。她认为，我们有太多的私人信息存储在一些有安全漏洞的数据库里，而这个聚合网站至少让人可以有选择地分享个人资讯。@*

美国人目前的支票账户余额平均达到5,459美元，比2008年前的水平增长了两倍多，这说明美国人的经济状况继续改善。然而在这类账户中储蓄过多现金，而不善加管理，并非是好事。

据“今日美国”新闻报导，经济研究机构Moebes Services的数据显示，2015年第一季度，美国人支票账户余额平均为5,459美元，比2008年之前的水平增长了两倍多。这可能是因为美国人为随时支取账户中的现金，用于支付账单和各项生活开支所做的未雨绸缪，同时也为避免因账户余额不足，而被收取透支费用。经济危机后，越来越多的美国银行开始增设这项费用。

过去16年来，美国许多银行收取的透支费用（overdraft fee）年年增高。据Bankrate.com在2015年下半年的调查，银行账户存款余额一旦低于零所衍生的透支费平均为32.74元，提款机跨行提款费则平均为4.35%，比前一年上升5%。

光是单纯的在银行保有支票账户也得缴纳费用，而且也逐年上涨。根据调查，支票账户维持费全美平均为12.87美元，比六个月前增加18美分。

投资分析师说，在支票账户中存储过多现金，意味着你没有将多余的现金用于投资或做合理管理，从而将失去更多的资金回报率。

对于在支票账户中存放多少现金合适，专家有如下分析。

了解每月支出情况 制定存款上限

首先，你需了解自己每月的各项支出项目和金额。为准确了解情况，可以对自己的每项支出做记录，并持续三个月。这些费用可能包括水、电、煤气、汽油费用和健身费、会员费等常规项目，还可能包括一些不太经常发生的费用，所以需要对此持续记录三个月。

在以上各项费用总额的基础中，再增加30%的金额，就是你需要在支票账户留存的现金数额。这30%的额度是为不时之需和防止账户透支而被银行收费。

把多余现金 存入其它可增值账户

由于支票账户基本上不产生利息，把多余现金存在这里如同一种浪费，应将这部分钱存入其它可升值的账户，比如为自己增开一个退休账户。或者，许多网络银行提供较高利息的支票账户，可以将多余现金存放在这里。

有的储蓄账户也能提高较高的存款利息，也可以将多余现金存在这里。＃

帮小孩留下财富，若没教他理财，反而可能误他一生。会计师建议，可让10岁后的小孩开始记账，并灌输“只能花一半”的观念，让孩子养成对自己财务负责的观念。

勤业众信（Deloitte）会计师郭慈容拥有一对宝贝儿女。尽管学龄前儿童的数字观念不是非常清楚，她仍从小孩念幼稚园开始就带着上超商购物，透过简单的计算，来建立他们对数字的敏感度。

此外，郭慈容每次向银行理财咨询时，也带着孩子。她说：“这是让他们能参与父母理财的过程。”她儿子之前参与理财咨询时总爱问“妈妈为什么要这样买？”，现在她已可向儿子清楚解释原因，双向沟通。

郭慈容提醒：“千万不能对他说‘小孩子不懂啦’这样的话，才能鼓励孩子勇于发问，这有助孩子在生活中学习理财。”

拥有一对千金的勤业众信会计师江美艳，则在孩子10岁时开始培养她们的记账习惯。

她说：“10岁以后，小孩认识的文字较多，也具备基本加减能力。”她会购买简易记账本，教孩子记录收入、支出、结余，要求孩子把每一分支出和收入都记录下来，养成掌握金钱的习惯。

经常得审核客户财报的会计师，对数字特别敏感。让女儿记账之外，这位会计师妈妈还会定期“抽查盘点”女儿的“手边现金”，是否跟记账本上的“结余”相符。如果抽查发现不符，江美艳会对孩子施以罚款，让她们对记账这件事情不敢轻忽。

江美艳说，孩子看着记账本现金余额的增减，对“消费”会更“有感”，进一步也更能分辨“需要”和“想要”的差异，并思考如何“开源节流”。

她举例，今年春节女儿收了大笔红包，一下进账1万多元，但烫头发就用掉3000多元。女儿看到记账本上的余额一下从5位数减为4位数还惊呼：“钱一下子减少好多，压力好大！”可见记账能培养孩子对金钱流入流出的敏感度。

不过，针对小孩的个性“因材施教”也非常重要。郭慈容说，她女儿比较没有数字观念，小时候会“有多少花多少”，导致钱不够花，还跟弟弟借钱。

当女儿逐渐体会到缺钱的不自由，郭慈容教她“只能花一半”的观念，让孩子知道储蓄的重要，进一步养成对自己财务负责的观念。她说：“结果现在女儿比儿子还节省。”

每逢新年，小孩子最开心的，莫过于可拿到长辈给的压岁钱，若是大家族，领到的红包可能相当可观。理财专家建议，与其帮小孩“保管”，不如帮小孩投资，并指导用钱观念。

财经专家黄世聪说，学龄前儿童没什么用钱机会，且投资对他们来说仍显困难，因此父母可“代为操刀”，将压岁钱其中的8成拿来替小孩投资，无论是为小孩规划保险、或是买长线稳健的科技型基金或货币型基金，或者累积教育基金，未来都能“取之于孩子、用之于孩子”。

至于另外的2成，则建议让孩子自己持有，并从“用钱”开始指导理财观念。

黄世聪建议，可先要求小孩养成记账的习惯，“看到自己账目上的余额有限，他就会懂得控制开销”。比起小孩要什么就给什么，让他们衡量自身能力、并用自己的钱购买想要的东西，更能让小孩建立正确的用钱观念。

也有另一派理财专家建议，可让小孩用扑满、信封做预算编列，“就是账户分流的概念”。父母可帮小孩准备数个扑满，分成投资、消费、紧急备用等用途，让小孩将压岁钱分别存在这些扑满，“小孩想买东西，就只能从‘消费’的扑满里拿钱”，如此一来，小孩就可学会控制预算，并遏制消费欲望。

专家也提醒，既然决定让孩子自己运用压岁钱，就应尊重孩子的消费决定，“小孩子因为年轻，可承担的风险与错误较大，即使金钱运用上出了差错，只要及时改正就好；且从错误中学习，印象会更加深刻”。建议父母应扮演“从旁协助”的角色，让孩子从每次的金钱运用中，逐步了解金钱的价值，进而规划出美好人生愿景。

最新调查表明，因为房产供不应求，房主未来可能需要作出重大的理财妥协，减少用于应急和退休储蓄的资金而将其投入房产。

调查指出，虽然大多数消费者优先考虑买房，但是没有足够的经济承受能力，这种情况令人担忧0.69％的消费者担心没有足够的首付现金。

受访者表示，除了缩减其它资金储备，还将缩小所期待购买的房产规模。如51％将考虑购买一所固定器，上（有待做修缮的廉价屋），36％想购买比理想尺寸小一些的房屋。

“在许多地区，限制库存，提高租金，房价和抵押贷款利率，这意味着不容易找到首次购房者。”全国房地产经纪人协会（全国房地产经纪人协会）首席经济学家劳伦斯允许（劳伦斯·云）说：“而对于首次购房者来说，需要更多符合条件的供给，就业持续增长，更大的工资增长幅度，才能占据更大的市场份额。”

报导说，全国搜狐网站经纪人协会称，12月份的房屋库存总量与去年同期相比，下降了6.3％，连续降低19个月。供应紧缩正在推高价格，导致现有住宅的中位价上涨4％。

因此，购房者承受多方压力。最近，30网络出版总库年抵押贷款利率从去年10月下旬的3.47％上升至4.19％，导致房主每月支付增加。

此外，住房需求虽有增长以及经济呈现增长势头，但是住房建设领域仍然处于复兴阶段而保持缓慢增长状态。

专家认为，虽然买家面临挑战，但是买房住仍然是比租赁更好的投资选择。

主权金融集团（Sovereign Financial Group）主席查克。菲拉（Chuck Failla）说：“在我看来，如果打算在一个地方居住期超过七年，应该购买住屋。”

理财目的是达到惬意的富足人生，盈开富贵说，得拥有健康的身体、无后顾之忧的家庭，以及稳健的事业之后，人生才开始有理财与投资的课题。但理财要能成功，必须具有管理财富的能力，与丰富的人生阅历，及平稳的心性等条件，综合的鉴赏力决定理财成就的高低。

投资顺序：先确保安全 其次买房

她说，理财的定义是能安全地把财富从一倍增至百倍，但投资之前得厘清顺序，否则无法达到目的。投资前的首要条件是得有财富安全网，一般约用年收入的1/10购买保险，才可保障当工作能力出现风险后，家庭能有稳固的现金流。她特别提醒，保险归保险，不要把保险拿来当投资工具。不要使用低利率等年金险作为投资工具，容易被通货膨胀给打败。

接着是购买房子，综观全球经验，让财务分配最大差异化的工具就属房地产，因此建议年轻人，即使房价再贵，还是要尽量购买低总价、负担得起的房子。蛋黄区房价买不起，买蛋白及蛋壳区或以外的房产，而非投入汽车等折旧率高的工具，否则几年后财富恐被边缘化。达成前两项条件后，若有多余的金钱，还得投资自己，创造第二专长并找到所属的投资圣杯，接着复制成功经验进行投资，理财才容易成功。

此外，进入理财的阶段之前，还得先确立目标，知道投资的目标是为存退休金、房产头期款，或是供子女出国游学，并厘清还有多少时间准备，如此才能选对工具。

小钱勿忽视 认识理财工具

盈开富贵说，切莫忽略时间与小钱加乘之后的威力，以她个人为例，每年为小孩存下2万元的压岁钱，选择年投资报酬率15%的工具，19年之后（小孩进入大学一年级）就为孩子存下了约两百万元。

最后，对理财工具的年化报酬率也要有一定的认识，包括：股票近十年约是4~15%间，债券是4.7~6.7%，房地产为11~20%等，此外还有选择权、期货、黄金存折等工具。必须明白各项工具的平均预期报酬率。◇#

有人年薪300万日元，却有上千万存款；有人年薪500万日元，却在月末一边啃面包一边等着下次发工资……为什么工资总好像不翼而飞？这个问题困扰著许多“月光族”。

日本理财专家村越克子说，其实攒不下来钱的人，都有以下6大特征。快来看看自己中了几条。

Ⅰ .喜欢出门逛街

休息日宅在家里虽然不好，但出门去逛街，常常会冲动买，口渴了要喝茶，肚子饿了要吃饭……不小心就会花掉很多钱。

Ⅱ.“买两件打折？买买买”

正在逛街的你，看到“一件3,000日元，2件5,000日元”的衣服，会立刻跑去买两件吗？

攒不下来钱的人，总是对这类打折活动毫无抵抗力，看到打折的东西，就算并不特别需要，也会忍不住买下去。比如3,000日元一件的衣服，明明买一件就够了，却偏偏要买两件，等于多花了2,000日元，并没有占到什么便宜。

Ⅲ. 出门时急急忙忙

——糟糕，已经这个时间了？来不及了，打个车吧！

——来不及吃早饭，路上买点儿吧。

——出门太着急，忘了带笔，路上买一支吧！

如果你总是这样急急忙忙地出门，就会像这样，增加各种各样不必要的支出。

Ⅳ .在家时无所事事

如果你在家的时候常常无所事事，要么发呆，要么看看电视聊聊天打发时间，不想收拾房间，不想做计划……

那么通常，你不太擅于做计划、整理工作，当然，理财也包括在内。

Ⅴ. 少量多次取钱

每个月发工资，先取一大笔钱，不够用，就再去取一点，又不够用，那就再去取一点……

这样毫无计划的取钱方式，会让你完全把握不了自己到底花了多少钱，当然会产生“我的钱都哪儿去了”这样的疑问啦。

而且，没钱了才急急忙忙去取，不巧赶在晚上、节假日，还要多付ATM手续费这样的额外支出。

Ⅵ. 从不自己检索信息

“怎么投资风险低？”“怎么取钱不用手续费？”“将来能拿到多少养老保险？”“怎么退税？”……

如果你常常刷微博、刷推特，却从来都懒得去检索一下这些让自己如何省钱的信息，怎么会不花冤枉钱呢？

Inc.com专栏作家Lewis Schiff通过研究发现，超级成功人士拥有普通人所无法践行的7大成功之道。他通过7位最成功、最富有人士的案例，介绍了这7条通往财富与成功的必经之道。

1. 太阳马戏团创始人盖・拉利波特（Guy Laliberte）：做自己喜欢的，但始终向钱看

在太阳马戏团创立之初，拉利波特是一个仅有高中学历的小丑。在开始的几年，尽管有政府的补贴和投资方的关照，马戏团的经营依然步履维艰。于是，拉利波特采取了一项变革性的举措，他将太阳马戏团由非盈利性改为盈利性，而自己拥有三分之一的股权。 30年后的今天，“向钱看”的决定成就了拉利波特18亿美元的身家。

2. 理财顾问苏茜・欧曼（Suze Orman）：思考如何挣钱，而不是如何省钱

苏茜・欧曼以个人理财谘询成名。事实上，她对勤俭持家毫无经验。 30多岁时，她曾为了支付高昂的生活费用而债台高筑。为了扭转困局，她首先想到的是开源，而不是节流。她决定，“如果不当总统，那么就当一个理财顾问”。于是，她及时把握住金融机会，投身证券投资公司，摇身一变成为全球第一的理财师。时至今日，苏茜・欧曼每年乘坐私人飞机旅游的费用就高达30万美元。总之，最好是把时间花在如何把握机遇上，而不是如何减少开销。

3. 微软公司创始人比尔・盖茨（Bill Gates）：适时的模仿好过创新

据《福布斯》（Forbes）杂志统计，比尔・盖茨拥有670亿美元的个人资产，是世界上最富有的人之一，而这一切都是从操作系统软件MS-DOS开始。 1980年，微软获得了IBM的合同，为IBM个人电脑提供操作系统，但盖茨的微软没有能力和时间从零做起。于是，他从另一家公司购入源码加以改写，并将修改后的MS-DOS卖给IBM，因为程序错误太多，IBM不得不完全重写。 33年过去了，已经无人记得或是在意这一切。创新固然可贵，及时的模仿才是把握商机的关键。

比尔・盖茨( (Ramin Talaie/Getty Images))

巴菲特年少时就展露出卓越的经营才能。然而，因为缺少足够的资金投资于大的市场，他的个人能力无法派上用场。直到巴菲特克服了自己的缅腆，结交合伙人，带领他们致力于投资事业，才开始了“股神”的传奇。据《福布斯》统计，巴菲特个人资产为470亿美元，仅次于卡洛斯・斯利姆和比尔・盖茨。一个好汉三个帮，没有人能够独自成功。

巴菲特(Drew Angerer/Getty Images)

亚当・麦凯是好莱坞最成功的制片人、导演。他和威尔・法瑞尔合作编导了《塔拉德加之夜》、《非亲兄弟》、《二流警探》以及《王牌播音员》。当年，麦凯只是SNL (周六夜现场)的一位编剧。如果他没有在一个“善意的交易”中提出交涉，将来的制片之路也许并不会开始。 SNL邀请麦凯制作短片，但是，麦凯拒绝所谓的“双赢”，并开出自己的条件：除非他有权招募剧组，否则他只能退出。最终，SNL作出妥协，从此成就了麦凯的制片生涯。

6. 维珍集团创始人理查德・布兰森（Richard Branson）：人尽其才，物尽其用

布兰森爵士患有多种读写障碍。不过，他认为这些反而是自己最大的优势。布兰森将维珍集团作为一个风险基金来运作，投资给那些符合维珍集团经营理念的公司。因为自己读写困难，他本人不会参与任何一家下属公司的运营。布兰森曾经说过：“如果我能读懂一张账单，我的一生将一事无成。”总之，做自己最擅长的，把其他的工作交给别人。

7. 苹果公司创始人史蒂夫・乔布斯（Steve Jobs）：失败是成功的基石

早在上世纪80年代，乔布斯就敏锐的看到三维电脑动画的发展前景。他收购了卢卡斯影业的电脑绘图部，成立了皮克斯。在当时看，这是一个错误的决定。 1991年，皮克斯经营不善，乔布斯因此损失了几百万美元。但是谁也没有想到，皮克斯仅有的盈利部门—-一个专门为电视制作三维动画广告的小团队，变成了后来大名鼎鼎的皮克斯动画工作室。在乔布斯过世时，他的个人资产已达到83亿美元，而其中有70%来自于皮克斯公司的股权。

2007年，乔布斯推出了一款新手机。 (TONY AVELAR/AFP/Getty Images)

社会新鲜人陆续找到工作领了薪水，苏黎世国际人寿总经理卫志雄表示，新鲜人应控制花费、养成储蓄习惯、定期定额投资不中断，并选择具成长力的投资工具，才能累积财富。

卫志雄表示，社会新鲜人平均薪资大约新台币2.7万元到3.2万元，想要累积财富，应发挥自制力，控制花费、透过执行力养成储蓄习惯、长期定期定额投资，不中断，并选择具成长力的投资工具等方式积极理财。

对于社会新鲜人在拿到薪水后，容易把钱花掉情形，卫志雄指出，在这种状况下，存钱将变得很困难，建议新鲜人要记帐并分析，了解自己的花费习惯，尽量控制欲望、减少不必要的奢侈花费。

卫志雄强调，想要累积财富，从领到第一分薪水开始，就将每月10%到15%的薪资储蓄或投资且长期执行。

他指出，长期执行理财、投资，必须严守纪律，透过定期定额及分散风险方式，让投资产生复利效果。

有了强制储蓄、投资的习惯后，卫志雄建议，社会新鲜人要选择有成长性的投资工具。

他说，目前存款利率偏低，1年期银行定期存款利率只有约1.3%，扣除通货膨胀率后，实质投资报酬率几乎为负。

卫志雄指出，不妨利用投资型保单、基金等，增加投资报酬率。

世界上有三种钱非常奥妙，你花得越多，就赚得越多。让我们来看看有哪三种。

第一种钱：投资自己 自我成长

阿波罗新闻网报导，学习的钱一定要花！换句话说，把钱投资自己的头脑上，是最安全的理财，到哪里都不会饿肚子。

也许很多人会反驳，连三餐都吃不饱了，负债累累，哪里有钱再去学习呢？而且学习也不见得立刻就看得到效果！

但成功人士认为，事实上，如果真的一贫如洗，头脑正是东山再起的最大本钱，更应该好好投资在这里才对，因为脑袋穷，人生就会穷。不能只顾看眼前，而应该站高一点往后看，才有翻身的机会。

人生中的困境，是你前世未完成的功课，一定要通过自我摸索与自我学习，才能突破与跃进。聪明的人懂得通过学习以别人的经验为藉镜，避免自己重蹈覆辙多走冤枉路。所以，学习的钱一定要舍得花。聪明的你，一定要领悟这个道理。

第二种钱 〝孝敬父母的钱一定要花 〞

也许有人会认为当自己连吃穿都不够用，而且还负债累累时，根本没有办法定期给父母亲零用钱；也有人会说家里又不缺钱，爸妈都说自己够用，不用拿钱回家呀！不管你的父母经济情况如何，孝顺爸爸妈妈的钱是一定要定时定量给予的。

想想看，你的父母会不会因为负债、缺钱就不抚养你？他们再怎么穷，还是把你抚养长大。所以回报他们也是应该的。

其实，你或许不知道，父母就是我们的天时，我们与父母的互动可以累积天时的能量，一个人如果没有天时，这一辈子做任何事都无法顺利。也就是说，孝顺父母的钱不只是为了父母好，同时也是为了自己啊！

现实中，观察一下周遭环境，那些从年轻开始，做什么赔什么，做什么都失败、不顺利的人，跟父母的沟通一定有障碍；相反的，看看一些成功的大企业家，都是事亲至孝。甚至也有调查报告指出，全球前五百大的企业家，个个都是孝顺的人物啊！请永远记得，哪怕你负债累累，孝顺父母的钱绝对不能省。

第三种钱 回馈的钱一定要花：包括回馈社会及回馈我们身边的人

畅销书《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特・T・清崎先生说，他的富爸爸深信钱是要先付出才会有回报的，因此，在年轻时就养成习惯，无论再困难都要定期捐出一点钱来回馈社会，于是他越来越富有。而穷爸爸总是说，只要有多余的钱一定捐出来，然而终其一生，他始终都没有多余的钱。

如果你是一个赚钱的老板，别忘了今天的成功是员工共同打拚的成果，回馈他们也是应该的。

很多老板知道这些钱是循环的，最后一定会回馈到原点。无论如何再穷，世上都有比自己更不幸的人。如果你实在穷得一塌糊涂，真的没有办法用金钱来回馈，那就请你好好回馈你的公司吧！

想想，现在经济也不景气，无论薪水再差，工作量再大，至少也让我们有一份温饱的收入，所以要抱持感谢的心情，用心去做好每一件工作。

无论如何再穷，世上都有比自己更不幸的人，因此要尽量养成回馈社会的好习惯。

偶像剧女主角工作4年就存到第一个100万元，许多粉领族大呼不可思议。资深财经记者赵靖宇说，只要遵守三法则：便利贴、剪刀手、牛郎织女，任何人都可能成为〝小资女孩〞

有没有想过钱包也会给你带来财运呢？

1、什么款式的钱包聚财？

现代人的钱包大部份都用折式的，据说钱天天弯腰，得不到舒展，就不能聚财。为了聚财，建议人们尽量使用直版式的钱包。而越新的钱包，运气就越强，越容易聚财。

2、一个钱包能用多久?

从风水角度讲，一个钱包大约使用三年，运气基本上就被用光了。换句话说，就是一个钱包只能用两三年，即使没坏也要换个新的，这样才可增加财运，有助主人财源广进。

3、钱要怎样放在钱包里？

(网络图片)

4、什么颜色的钱包最聚财?

常听一些人讲，我会赚钱的呀，但是总也守不住，来得快去得也快。一款风水绝佳的钱包，能让主人财源滚滚，满体金钵，而一款风水不佳的钱包，则会让其主人不知不觉中，赚的越来越少，花钱越来越多。钱包的好坏不在于有多贵，是要看它是不是可以帮您旺财。而钱包的颜色，在风水中也是非常有讲究的。

一、最宜女性旺财的颜色——粉色，桃红（玫红），淡黄色

对女性来说，粉色最好，因为这是恋爱之色，给钱财加粉，表示对他(钱财）爱意，财源必定〝回粉〞，也爱上你。

桃红色或枚红色和粉色一样，可以帮您招来桃花运的同时，他（异性）还会让你财源滚滚。

淡黄色、黄色也不错，因为金黄色同黄金、金钱，代表财气，经常投资大项目的人，一般会选择黄色钱包，期待幸运的黄色能在事业上助一臂之力。但黄色的聚财能力稍差一点。

二、守财聚财色——黑色、咖啡色、棕色

黑色、棕色、咖啡色钱包，是永远不会买错的钱包，男女通用。因为黑色、棕色、咖啡色意在沉稳，而且好理财，可守钱财、聚钱财。

三、不宜碰的散财色——红色、蓝色、白色

红色，五行属火。虽是最能招财的颜色，但同样也表示花钱爽快，钱财无积蓄，而且红色代表赤字，故红色钱包不推荐（很多内行人都避免红色钱包）。运气不好的时候，可以选用红色的钱包，它具有退财消灾，逢凶化吉的寓意。

蓝色，五行属水，钱财会如水般流去，竹篮打水一场空，故蓝色钱包也不宜用；

白色，很干净的颜色，如果说脸上干净是好事，那么钱包干净，就很难看了，因此白色钱包更不推荐。

知道这些颜色代表的含义，您可以选择适合自己的钱包了吧！希望您选对钱包后，财源滚滚，能赚也能聚。

宋云　来源：102like

来源：慢钱网

很多父母喜欢小额多次的给小孩零用金，藉机每周传授深奥的观念给孩子，像在传授武林密技似的。结果呢？他们的孩子只希望快点拿到零用钱，父母所说的左耳进右耳出，转眼就忘了。在读了许多相关研究以后，有一件事是肯定的：零用钱并非通往理财天才的必经道路。英国研究指出，比起打工赚钱的孩子，那些领零用钱的孩子实际上比较不懂得如何储蓄。

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所以，停止固定给零用钱这个坏习惯吧！改试试看以下这个方法：

当你的孩子有需要的东西，买给他；当他有想要的东西，给他任务来换取物品，例如照顾年幼的弟妹，或是浇花倒垃圾，都是不错的选项。

别再高谈阔论如何存钱，要让孩子看见未来的衰老

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史丹佛曾做过一个有趣的实验，让学生看电脑模拟他们所绘制的一生描绘，看过之后，他们选择存下没看影像前多二倍的退休金。

在家也可以达到这个效果－只要下载Oldify这个app，你的孩子会对发胖、秃头、好多皱纹的未来自己感到好笑、感到不可思议。但这同时也是难忘的一课。

建立简单的经验法则：存下赚来的1/4

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我们为人父母要做的呢，就是一再重复1/4这个数目，让孩子熟到像走回家一样自然。事实上，人们记起并使用经验法则的次数，远比使用各种流行的理财方法多。

纽约大学针对行为经济的研究也指出，人们决策时会用最简单的方法解决问题，好让生活更美好。

百货公司周年庆又到了，理财作家刘忆如提醒女性上班族别被业者满额礼的行销手法掌控，学会如何聪明花钱，〝享受花钱的快乐，也要把钱存起来〞，让自己变身〝财〞女。

根据胡润百富（Hurun Report）最新发布的2016年中国投资移民白皮书显示，一半以上的中国高净值人群计划在未来三年内移民美国，并且已经开始大量投资美国房地产，其主要驱动力不外乎担心人民币贬值、中国房地产泡沫爆发、为下一代创造更好的教育条件等。

根据胡润百富旗下的胡润研究院与汇加移民（Visas Consulting）10月28日联合发布的《2016年汇加移民．胡润中国投资移民白皮书》（Immigration and the Chinese HNWI 2016）显示，在今年8月-10月对中国240位平均财富2700万元人民币（约合400万美元）中国富人的专项调研中发现，60%的中国富人计划在未来3年内在海外购买投资性住宅。

担忧人民币贬值

大约56%的受访者表示，因担心人民币贬值而考虑移民海外。这些高净值人群对美元汇率及海外理财有着相当高的关注度。

为了分散风险、子女教育和移民需求，目前这些高净值人群的平均海外金融投资额占平均财富的15%左右，而其投资方式则以安全系数较高的外汇存款比例最高，占31%，其次为基金（15%）、保险（13%）。

根据周五胡润发布的另外一项独立调查显示，人民币自2015年夏季以来已下跌近10%。

担忧中国房地产泡沫危机爆发

除了担心人民币贬值外，中国富人也担心中国的房地产泡沫可能会爆发。

胡润调查显示，随着中国房地产泡沫的不断膨胀，中国富人们已经开始将资金转移至美国、英国、加拿大、澳大利亚等地区的投资性房地产市场。

原因是在过去的5年中，中国的房价飙升了205%。而在美国，经历了2008年之后的房地产次贷危机之后的美国房市仍然处于复苏期，2016年美国房价的涨幅大约为5%，已是近年来最佳的表现。

调查发现，美国西部的洛杉矶、旧金山和西雅图已经成为中国富人最为青睐的海外移民置业首选地，其中17.8%的受访者计划移民洛杉矶，旧金山为13.2%，西雅图为12.8%，而纽约则首次跌出前三名，但仍然有11.6%的人选择移民纽约。

2014年胡润研究院首次对141名高净值中国富人进行此类调查，其结果与今年的相彷，也有60%的中国富人表示将要移民或准备投资海外。

当年的调查显示，有三个原因推动这些富人移民海外：为子女提供更好的教育机会、担心中国不断增长的污染问题和对国家食品安全的关注。

美国小孩问他的富爸爸：〝我们家有钱吗？〞爸爸回答他：〝我有钱，你没有。我的钱是我自己努力奋斗得来的，将来你也可以通过你的劳动获得金钱。〞

中国小孩问他的富爸爸：〝我们家有钱吗？〞爸爸回答他：〝我们家有很多钱，将来这些钱都是你的。〞

美国小孩听了爸爸的话会获得以下几方面的信息：1、自己的爸爸很有钱，但爸爸的钱是爸爸的；2、爸爸的钱是通过努力得来的；3、我如果想有钱，也得通过劳力和努力获得。

获得了这些信息，这个孩子就会很努力，对人生也会有很多期许。他也想通过努力像爸爸一样获得财富，更重要的是一种精神财富，精神财富会让孩子受益一生。

中国小孩听了爸爸的话获得的信息是：1、我爸是有钱人，我们家有的是钱；2、我爸的钱就是我的钱；3、我不用努力就已经有很多钱了！

于是，当孩子长大接手父亲的财富以后，便不会知道珍惜和努力，应了古语的〝富不过三代〞！这位中国爸爸传给自己孩子的仅仅是物质财富，没有精神财富作依托，物质财富是一把〝双刃剑〞。

不同的回答决定不同的教育，不一样的教育决定不一样的人生。

很显然，美国爸爸的回答可以帮助一个孩子建立正确的财富观和人生观，使其成为一个自食其力的实干家，而中国爸爸的回答只能让孩子成为软弱无能的〝啃老族〞。

不要对孩子太宠爱，那其实是变相的〝伤害〞。

父母无私无悔的付出只会导致孩子的无情与无能，溺爱与给予只会让孩子只知索取，不知回报。作为父母，要学会放手，让孩子了解自己的责任和义务，在履行这些责任和义务中成长。与其想着把最好的一切提供给孩子，不如培养孩子追求最好一切的能力。

教孩子怎么成为一个有钱人，而不是只给他钱。

你应该告诉孩子：孩子啊,你将会是有钱人。用你的知识赚取更多财富，通过理财创造自己未来的生活，但我的钱跟你没关系。

所以，当孩子问你同样的问题时，我们也应该像那位美国爸爸一样，告诉他：〝我有钱，你没有。我并不欠你什么。所以，你得靠自己，为了你憧憬的生活努力。而不是无所事事，坐享其成。〞

那么孩子就会很独立，对人生也会有很多期许；那么你传给孩子的就不仅仅是物质财富，更重要的是一种精神财富。精神财富会让孩子受益一生。

绝大多数的富豪们，除非他有一个比较有钱的老爸，其余的人基本都是靠自己的努力赚到了钱，并管理自己的财务，学会利用投资理财这把工具才赢得了今天的巨额财富。所以富人们的成功赚钱经验，值得借鉴和学习。为此，专业的理财师表示，平凡人应抓住一切赚钱机会从“小钱”开始，并总结出富人理财死守的三个秘密。

近期，大陆导演“ 英达 ”被以“ 洗钱状语从句：逃税 ”的罪名，遭到美国政府“指控”。英达目前已和美国“司法机构”了签署认罪协议，并缴纳了超过20万美元的罚款和税款，未来还可能被拒绝入境美国。那么如何避免“英达式错误”，我们用几个关键数字，带您了解。

1万美元：美国海关规定，无论个人或多人结伴入境，整体携现金超过1万美元，就要填表申报而。英达 1年多内，蚂蚁搬家式带入64万美金。

1万美元：美国金融机构24小时内接收客户超过1万美元现金，就会要求客户填写8300表，也叫“现金交易报告”而英达把46万美元，分50次存入银行，每次存入9000多美元。刻意分拆回避1万美元上限的痕迹明显。这容易被银行怀疑，并上报国税局。注意，不管现金来源是否合法，拆分现金交易的本身，就可以入罪。

1万美元：美国纳税人，如果在海外有一个以上金融帐户，一年内任何时间的最高总额超过1万美元，就要填写114表申报，这个规定叫“肥爸条款”同时还有一个“肥咖条款“，也是针对海外资产，规定更为细致，要另外填写8938表格申报。英达存入的46.4万，来自海外收入，但过去没有申报，因此被国税局补征11.3万美元联邦税，以及其他罚金。

一招规避风险：如实申报，且能解释资金合法来源。

一个错误的理财观：不少华人为领取低收入福利，或为了少缴税，将大量现金放在银行的保险箱，使银行帐面资金看来很少但其实，如果客户打开保险箱后存取少于1万美元现金，容易引起银行怀疑并上报。

10万美元。在美国，如果收到海外赠予超过10万美元，要填写3520表申报另外投资移民可用8938表申报海外资产，没错，就是刚才提到的肥咖表，等钱汇到美国时，了就有报税依据。

一句话总结：隐瞒资金来源以及所有权，被可能认定为洗钱。;偷税漏税，则被视为非法收入两者都面临罚款甚至刑事罪名川普政府对相关执法趋向严格，千万别因小失大。

真谛一：留意看不到的讯息

在中号型富人的观念中，想致富就像养鱼一样，必须提供它们好环境和一套完善的循环系统，才能让钱有活力，有生命力，然后生生不息，原先的一笔小钱就可能变成摇钱树。

那么，怎么样才算是好环境和完善的循环系统呢？记得在我小时候，爸爸会替我和弟弟订整年度的邮票，这表示平均每两周我和弟弟都会收到中华邮政寄来的新邮票，然后我们得把它们一张张完美无瑕的放进集邮册里。对小小年纪的我们来说，这份“工作”单纯是为了训练我们的手部和眼光的细腻度。
有一天，我终于对爸爸提出问题，问他为什么要我们“整理邮票”？我觉得组装模型对提升我和弟弟的脑力和手部发展，应该会更有效率才对。
但爸爸的回答出乎我意料。他说：“这是投资，以后这些邮票可以卖给集邮者，它们的身价总是随着时代转变而水涨船高。”
“可是……老爸，这些邮票一印都十几万份，而且到处都买得到，集邮市场又小，谁会跟我买啊？“
我不骗你，那一瞬间，我看到老爸脸色一阵惨白。我爸爸并不是没有远见的人，只是他 错失了某些重要资讯，以为现在的邮票和以往同样是小量发行，才会为我和弟弟建立一个错误的循环系统。的确，在我爸爸那个年代，集邮生意是一个钱缸，小有积蓄和眼光的人，会把钱“养”在里面，即使不管它，集邮者仍会闻风而来，创造循环。
可是时代不同了，这个钱缸丧失了独特性，钱养在里面注定会变成死钱。和爸爸的作法不同，从我有记忆以来，母亲除了每天叫我记帐，还叫我看世界新闻，然后问我“看到什么？”
那时我还是个小毛头，要我去思考“每天要存多少钱，才能在一年内买辆捷安特脚踏车。”以外的问题，真的很头疼（唯一让我感到平衡的是，后来弟弟也难逃母亲的“魔掌”）。所以刚开始时我只会据实以告：“我看到一个人抢劫，结果被警察捉了”，“我看到总统在演讲……
没想到居然换来母亲一阵赞赏，之后我便时常如法炮制，试图从各个面向，体会那些“看不到的讯息”来获得精神奖励。后来我才知道，这正是母亲要我去发现“钱缸“的方法，当你可以从现有的资讯中归结出未来的走向，那么，拥有不断电系统的钱缸，其实就在你眼前了。

真谛二：本金留意状语从句：报酬率要创造一个拥有完善循环的钱缸，除了要符合“未来”的需求，以保证后续有源源不绝的推力，让你钱缸里的打气筒持续运作外，第二个准则是，你必须非常了解你的钱缸里一共有多少本金？而它又在多长的时间中创造多少利益？
在我国小四年级时，我到邻居家中，开始第一份打工──整理草坪，并领到第一笔钱时，母亲问我一个月需要用到多“必要”的钱？也就是只维持生命所需的费用。我当时老实回答大约一千五百元，她，居然将我的收入全部拿走，只留下两千元给我！

让我连想买一本书都得省吃俭用，精打细算，所以当时说不恨她绝对是骗人的。直到五年后，她给我一份基金报酬率报表，我才知道我的钱被她拿去“养”在世界市场这个大钱缸中，获利率年年都在百分之三十以上，比巴菲特平均年报酬率还高。

一个人成功需要不懈的努力，世界顶级富豪各自有切实可行的成功商道。他们送给子女的8条理财箴言，能使人了解其成功的经典法则。

一、罗杰斯（Jim Rogers）：储蓄比借款重要的多

作为美国著名投资人、经济分析师、大学教授及作家，罗杰斯曾与索罗斯共同创立量子基金，以投资于商品期货闻名，有〝商品大王〞之称。

他的女儿虽是美国公民，却没有美国银行帐号，但在亚洲开设银行帐号。很早接触不同国家的货币，了解外汇汇率变动的概念。她们必须使用自己的钱买东西，懂得储蓄比借款重要的多。

二、洛克菲勒家族：14条洛氏零用钱备忘录

每周给零花钱1美元50美分，最高不得超过每周2美元。每周须核对账目，要记住每笔支出的用途。领钱时交家长审查，钱账清楚，用途正当，下周增发10美分，反之则减。洛克菲勒通过这种办法，使孩子从小养成不乱花钱的习惯，学会精打细算、当家理财的本领。他们的后人成年后都成为企业经营能手。

三、李嘉诚：苦难是最好的学校

李嘉诚认为父母采取不同的教育方法，对下一代的将来影响很大。李嘉诚每次给孩子零花钱时，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得税。这样，小孩在花钱时不得不事前进行仔细盘算，做一个全盘和长远考量。当在外地读书时，李嘉诚给孩子开了两个银行账户，其中一个账户上的钱他们绝对不能动用，这些是准备给他们完成博士课程的费用。要使用另一个账户的金钱，他们必须以书信形式向李嘉诚报告，他会在24小时内回复。后来因为功课太忙，才接受他们改用电话说明。

四、比尔・盖茨（Bill Gates）：遗产分配再富也不能富孩子

基于金钱可能对孩子带来的伤害，盖茨同当今世界的许多富人一样遵循再富不能富孩子的教育原则，宁愿将钱捐献给社会也不愿多给一分钱让孩子去挥霍。盖茨曾经说过：当你有了1亿美元的时候，你就明白钱不过是一种符号。盖茨和他的妻子近5年向社会捐款高达10亿美元以上。对社会如此慷慨大方，对子女则吝啬。盖茨公开宣布：我不会给我的继承人留下很多钱，这对他们没有好处。

五、巴菲特（Warren Buffett）：太好的事情未必是真的

〝如果一件事感觉太好而不像是真的，那么它可能真是这样的。就如同抽奖广告告诉人们的一样，一元钱抽大将，百抽百中。真的有这么好吗？想想看，如果每个人用一元钱就能抽个大奖回家，那么商家怎么赚钱呢？〞

六、山姆・沃尔顿（Sam Walton）：教孩子自己挣零花钱

与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花钱，并要求他们自己挣。那时四个孩子开始帮父亲干活，他们跪在商店地上擦地板，修补漏雨的房顶，夜间帮助卸车。父亲付给他们的工钱同工人们一样多。罗布森作为沃尔顿家四个孩子的老大，刚成年就考取了驾驶执照，接着就在夜间向各个零售点运送商品。

七、盛田昭夫：只有〝纯真〞并不够

许多父母怕孩子染上贪钱的恶习，就不让孩子沾上金钱的边。在充满竞争和风险的社会中，如此〝纯真〞很容易被淘汰。已去世的索尼公司创始人盛田昭夫，刚懂事时其父就告诉他：你是家中的长子，未来的米酒商。盛田昭夫从小就被当作家产继承人来培养，逐渐变得精明能干，学会了精打细算，后来终成大器。

八、波音（William Boeing）：旧的不去新的不来

很多人敝帚自珍，以为这样节约能省钱，美国波音公司创始人波音却对他的子女说：〝旧的不去新的不来，如果你有买新东西的欲望，你就有拚命工作的动力，扔掉旧东西反而能刺激人更多地创造财富。〞的确，家庭理财中一味节省用旧物的精力，倒不如用来努力挣新的。