- 文 | 崢嶸金融
通货膨胀和生活成本正在迅速增加。
- 通货膨胀是什么意思？
- 通货膨胀对加拿大哪方面影响最大？
- 通货膨胀如何影响你的钱？
- 通货膨胀对您的退休有何风险？
- 通货膨胀对您的投资意味着什么？
- 你如何保护自己免受通货膨胀的影响？
- 顾问提供怎样的帮助？
您可能已经注意到最近您的杂货账单以及其他费用有多贵。 总体而言，加拿大的生活成本在过去一年中一直在稳步上升。
在加拿大，消费者物价指数*——最知名的通胀指标——在 2021 年上涨了 3.4%。这是自 1991 年以来加拿大的最高通胀率。从这个角度来看，通胀平均每年约为 2% 过去的 20 年。 毫不奇怪，StatsCan 表示，这主要是由于与 COVID-19 相关的供应链问题等因素造成的。 难怪这个高于平均水平的数字出现在每个人的脑海中——在媒体中也是如此。
如果您现在感受到通货膨胀的影响，您可能会担心这对您的储蓄和退休计划意味着什么。 了解通货膨胀如何影响您的未来将使您今天能够做出更好的决定。
1. 通货膨胀是什么意思？
通货膨胀是物价和生活成本的总体上涨。 随着时间的推移，一些商品（例如面包）的价格会上涨，而另一些商品（例如电脑）的价格可能会下降。 通货膨胀衡量价格的平均涨幅。
2. 什么是通货膨胀对加拿大影响最大？
2021 年受通货膨胀影响的主要领域是：
能源成本，包括汽油、燃料油和天然气，房屋所有权，包括重置成本（房地产）和家居用品，以及最近杂货店和餐馆的食品。
3. 通货膨胀如何影响你的钱？
简而言之，当通货膨胀上升时，你的钱就会贬值。
通货膨胀就像一个漏水的水龙头。 看起来可能不会有很多水流出。 但随着时间的推移，它可能产生的影响令人惊讶。
假设您今天在床垫下放了 50,000 美元。 如果通货膨胀率平均为每年 3%——而你在 10 年后将其拿出来消费，那么它的现值将只值 37,000 美元——因为商品和服务成本膨胀。 如果你等 20 年，它的现值只值 27,000 美元，以此类推。
| 通货膨胀比列 | 今天 | 从现在起未来10年 | 从现在起未来20年 | 从现在起未来30年 |
| 2% | $50,000 | $41,000 | $33,650 | $27,600 |
| 3% | $50,000 | $37,200 | $27,700 | $20,600 |
| 4% | $50,000 | $33,800 | $22,800 | $15,400 |
让我们以另一种方式分解它。 假设您在 2022 年初获得了 3% 的加薪。那么，今年的生活成本上涨了 5%。 最后，你收入的购买力变低了，所以今年你的收入价值比去年少。
虽然许多人的收入会随着时间的推移而适应通货膨胀，但并不是每个人都会。 尤其是有固定收入的人——比如退休的人。 许多退休的人有固定的收入，不适应通货膨胀。
4. 通货膨胀对您的退休有何风险？
退休储蓄的最大风险之一是通货膨胀。 根据您的情况（例如您的年龄和何时需要储蓄），通货膨胀对某些人来说可能是更大的风险，而对其它人来说风险较小。
不幸的是，仅仅因为你退休了并不意味着市政税、汽油、杂货等的成本都将停止上涨。 通货膨胀是一股强大的力量，尤其是在很长一段时间内。 更高的生活成本意味着您将为退休时需要的东西支付更多费用。 当您可能无法赚取收入时，这不是一个好时机。 但是你可以做很多事情来帮助保护你的退休储蓄免受通货膨胀的影响。
5. 通货膨胀对您的投资意味着什么？
通货膨胀只是您和您的顾问在计划退休时需要考虑的投资因素之一。多元化的投资组合*，包括增长预期高于通胀的投资，是对抗通胀影响的好方法。
6. 你如何保护自己免受通货膨胀的影响？
没有人能预测通胀的未来。但是，您现在可以做一些事情来让您高枕无忧：
预算并跟踪您的支出。预算可以让您了解自己的消费习惯并帮助您找到节省的方法。
需要做预算吗？使用我们的预算计算器。
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制定一个计划。财务计划是帮助为通货膨胀等风险做好准备的好方法。从历史上看，我们经历过通货膨胀和利率的高低时期。一个好的计划会考虑到一系列的可能性。
坚持你的计划。一个计划只有在你遵循它时才是好的。随着您的需求变化和发展，重新审视您的计划是一个好习惯。您需要在计划中增加灵活性并及时调整。
7. 顾问提供怎样的帮助？
在规划通货膨胀风险时，顾问可以：
- 评估您的财务状况并提出可能有助于抵消通货膨胀威胁的策略。了解您的风险，以及
建立有助于实现目标的多元化投资组合。 - 帮助您了解提供可能每年增加收入的产品（考虑通货膨胀）。例如，提供通货膨胀保护的支付年金或保证投资基金 (GIF) 可以帮助维持您的购买力。
- 您可以从年金中获得多少退休收入？用我们的年金计算器计算一下。
https://www.sunlife.ca/en/tools-and-resources/tools-and-calculators/annuity-calculator/ - 确定您的可持续消费率。这是您在保持生活方式的同时可以在退休时花费的金额。这种方法可以帮助您享受您的退休生活，因为您知道您的储蓄会持续下去。
- 它是如何工作的？
您将设置每个月可以提取的收入百分比。每年，您的可持续支出率都会略有增加，以跟上成本上升的步伐。这有助于为您提供一定程度的购买力以防止通货膨胀。 - 随着未知数变得清晰或您的需求发生变化，检查并重新评估调整您的计划。
如果您制定了计划——它可能已经考虑到通胀上升的风险。如果你没有 – 没关系！现在开始永远不会太晚。
立刻联系我们。电话：Robert: 5145785308; Mary: 4384641314[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]