当您是人寿保险单的受益人时会发生什么?
我父亲买了人寿保险来保护我和姐姐。以下是我如何提出索赔以及获得理赔的流程。
当我父亲去世时,除了悲伤之外,我还有很多事情要处理。我不得不通知一长串人员、公司和政府部门。我必须确认他的钱在哪里、他的账单何时到期以及他欠了多少钱。我要计划葬礼。我们的父亲指定我和姐姐为共同执行人,但姐姐同意由我为主。
感觉太复杂了,想弄清楚一切可能会让人不知所措。但事实证明,一项必要的任务非常简单明了:提交人寿保险理赔。
我以前从未做过,也不知道会发生什么。整件事感觉如此终结,就像再次提醒我他真的走了。
如果您像我一样,并且以前从未提出过人寿保险理赔,那么听取我的经验可能会有所帮助。
1. 保险公司怎么知道有人死了?
作为我父亲保单的两个在世受益人,我或我姐姐应该告诉保险公司。
我们的情况并非独一无二。即使受保人很有名并且他们的死亡出现在新闻中,这也是同样的过程。在受益人提出索赔之前,保险公司不会处理理赔。
2. 我怎么知道我是人寿保险受益人?
因为我管理父亲的事务已经有一段时间了,所以我知道在哪里可以找到他的人寿保险单。
如果您现在正在考虑这个问题,如果您还不知道——问问你的配偶。问你的父母。如果他们病得不能说,或者他们没有告诉你就死了,那就找找吧。看起来可能会感到不可思议或贪婪,但事实并非如此。他们可能已经支付了多年的保费,以在他们去世后帮助您在经济上保护您。通过查找保单并提出索赔,您将尊重他们的意愿,并确保他们的钱没有被浪费。如果保单是很久以前买的,那么年度对账单可能比原始保单更容易找到。
同样,当您考虑人寿保险时,请确保您自己保单的受益人知道他们是谁。
您是否认为某张保单存在,但您在任何地方都找不到?试试您父母或配偶的顾问、律师或银行顾问。也许您怀疑保单是某家公司的。当您打电话时,您也许可以根据他们的姓名和出生日期来追踪保单。不知道保险公司的名字?您可以通过加拿大人寿和健康保险监察员服务进行搜索。
3. 我需要什么来提交人寿保险索赔?
要提出索赔,您通常需要向保险公司提供 3 份文件:
- 一份带有印章的简短签名表格,称为死亡证明。葬礼承办人提供了几份副本。如果您的案件没有涉及丧葬承办人,您的省或地区政府可以提供副本。
- 保单本身,或年度保单声明。该文件的关键项目是保单编号。
- 索赔表。我是从保险公司网站下载的。根据死亡原因,您可能需要医疗专业人员的签名。
4. 我什么时候提出人寿保险索赔?
我一拿到我需要的文件,就提出了索赔。 (坦率地说,感觉很快,但我们需要钱来支付他的葬礼)。
根据加拿大人寿和健康保险协会的说法,申请截止日期可能从 90 天到 12 个月不等。
据我了解,大多数加拿大人寿保险公司都以诚信行事为荣。这意味着,如果您在 12 个月后报告死亡,他们可能仍会处理索赔。当然,支付索赔的决定将取决于死亡是否符合保单的所有条件。
4. 保险公司支付人寿保险索赔需要多长时间?
我在 2 月 14 日提交了人寿保险索赔。我在 2 月 22 日收到了我应得的身故赔偿金。
保险公司将在几天到几个月内支付索赔。您也许可以像我一样要求进行电子资金转账。如果没有,请留意邮件中的支票并立即存入。支票的大小可能足以让您的银行在您获得现金之前暂时持有资金。当您存入这样一张非常大的支票时,您可能还会收到银行的建议电话。此刻不要觉得有必要对任何事情说是或否。在做出任何财务决定之前,最好与值得信赖的顾问交谈。尤其是当你悲伤的时候。
5. 我必须为身故赔偿缴税吗?
不会。
- 人寿保险的身故赔付不管是几千加币还是几百万加币都是免税的。确实如此。
- 因为我是人寿保险单的指定受益人。如果没有指定受益人,或者如果受益人是受保人的遗产,则可能需要遗嘱认证*。
与遗嘱中的遗赠不同,它不必经过遗嘱认证。话虽如此,即使身故赔付本身不征税,但您通过投资获得的任何收入都应纳税。在死亡日期和付款日期之间累积的任何利息也是如此。
正如我所说,我父亲的保单很小,他的财产也很简单,所以我自己处理了这个过程。如果保单规模大或情况复杂,我会向我的顾问寻求帮助。如果您没有顾问,您可以在您附近找到永明金融理财顾问。
6. 我用人寿保险赔付的钱做什么?
我用一些钱来支付丧葬费。然后,我还清了未结清的账单和债务,并预留了一点钱来支付我父亲的最终资本所得税账单。最后,我把剩下的分给我姐姐和我自己。这些是使用人寿保险单收益的常用方法。但是,如果您是受益人,那么这笔钱是您可以随意使用的。
支付账单后,您可以将余额用于任何重要目的:
- 还清抵押贷款。
- 供您的孩子或孙子读大学。
- 将其存入您的养老金账户RRSP 或免税账户TFSA(如果您有供款空间)。
- 为持续收入投资。
就我而言,我决定把我的份额给我成年的孩子。
对于许多人来说,人寿保险单将是他们可以留给家人的最重要的遗产。稍加准备,它也可以简单明了。
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