困难时期可能会积累一些债务。以下是偿还债务并让您的财务重回正轨的方法。
您最近支付的账单和贷款是否减少了？也许您正感受到大流行性封锁、利率上升、市场波动或高通胀的压力？没关系。有债务是正常的事。
“在紧急情况下或遇到困难时暂停储蓄是可以的，”永明人寿房地产和财务规划服务区域总监 Joel Oretan 说。
重要的是尽快让您的财务重回正轨。为此，您需要就如何管理债务制定明确的指导方针。这样，您可以改善您的财务前景。
首先，让我们看看不同类型的债务。
2种基本类型的债务
Oretan 发现通常有两种类型的债务：封闭式债务和开放式债务。
封闭式债务包括您出于某种原因和一定时期需要的债务。 这可以是房贷、车贷、学生贷款或个人贷款。
开放式债务有时被称为循环债务。 它们是您继续借贷的债务，直到您达到最高限额。 循环债务的例子包括信用额度、信用卡和净值贷款。
您可能正在使用这些债务来满足基本需求，例如：
- 管理您的日常开支，
- 支付住房费用，
- 为退休储蓄（例如RRSP贷款），
- 照顾您的孩子，或
- 照顾年迈的父母。
“当我们审视债务时，它有多种不同的需求和用途，”Oretan 说。 “债务可以是一件好事。 但重要的是要确保你管理好你的债务并适当地使用它。”
如果你有太多的债务会怎样？
债务不一定是坏事，除非你负债太多。 Oretan 强调了过度借贷带来的四种特殊风险：
- 它会养成习惯，以至于你太依赖它们。
- 它使得您没法获得其它重要需求。
- 如果您无法支付账单，可能会损害您的信用评级。
- 它可能导致更难支付的高利息付款。
基本上，负债过多会给您带来：
- 更大的账单
- 较低的信用评分，以及
- 无力购买对您来说很重要的新东西。
您能做些什么来减少您的债务？
1. 制定预算并获得预算咨询
如果您想让自己的财务步入正轨，Oretan 建议您制定预算或查看当前预算。
“这是减少债务的关键一步，”Oretan 说。“如果你不知道您的钱去了哪里，您怎么能确定它去了正确的地方？”
查看预算为您提供了一个很好的机会：
- 回顾你把钱花在了什么地方，
- 将您的需要和想要分开，并且
- 设定您的支出重点。
例如，在查看预算时，您可能会发现有一些未使用的订阅可以取消。然后，您可以将部分或全部资金投入您更优先考虑的事情。
需要帮助制定或跟上您的预算吗？ Oretan 建议与顾问进行预算咨询。 顾问可以帮助您制定满足您的财务需求和目标的计划。
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2.巩固你的债务
“如果您有多项债务，请尝试将它们合并为一笔简单的付款，”Oretan 建议。
假设您在三张不同的信用卡上欠债。 每一个都有20%的利率。 您可以致电您的银行，要求以较低的利率将所有这些债务合并到一个帐户中。 这样，您只需以低得多的利率每月还款一次。 这可以帮助您更快地还清债务。
3. 与您的银行或债权人交谈
Oretan 还建议货比三家以获得最低的利率。 因此，请致电您的银行或债权人，询问他们有哪些选择。
让他们知道您正在努力减少债务并询问他们：
- 他们正在做些什么来帮助他们的客户过渡到大流行后世界的任何新常态，以及
- 他们有哪些资源可以帮助您改善财务状况。
4. 从顾问那里获得专业帮助
跟踪您的财务状况可能具有挑战性，尤其是当您正从困境或挫折中恢复过来时。 但你不必一个人做，Oretan 说。
“顾问可以在您的财务旅程中与您合作，”他补充道。 顾问可以解决您可能遇到的任何财务问题或问题。 他们还可以帮助您：
- 找到减少债务和存更多钱的方法，
- 查看您目前的财务状况，
- 做出明智的财务决策，
- 制定满足您的短期和长期目标的计划，
- 根据您的需求变化修改您的计划，
- 在不确定的时候感到放心，并且
- 避免情绪驱动的财务决定。
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