我们华人家庭第一代来美的创业者，大多数都是自己做小企业或者给别人打工，比如开餐馆、指甲店、理发店，零售商店、批发店等等，都是相关民生的服务行业，而老年被忧虑的群体中，很多是第一代没有足够储备金的老人们。相对他们的子女，大都进了美国大公司里面工作，他们一开始工作就被要求储蓄10%给养老金。他们就没有后顾之忧了。

所以，家庭第一代华人如果不知道有计划的存储投资，等到老年时就会出现忧虑退休金不足的大问题，生活质量就明显下降了。但有些人说我不敢存钱投资，不然到老了就享受不到政府的福利了。这些想拿福利的人群最担心的是政府的医疗卡被取消资格，所以为了保留将来自己有资格享受买Medicaid医疗卡，索性放弃存钱投资的机会。结果到了老年，他们享受到了政府医疗卡的同时，却丢掉了享受生活的品味，甚至自己的地税都很难应付，晚年收入来源完全依靠社会安全保障金生活，处于捉襟见肘的境地，生活质量可想而知。

其实，在美国的税法中，只要存钱得法，到老年时又有钱花又可以享受你的医疗卡，就是要学会存Roth IRA，又叫螺丝个人退休账户。这个账户是用税后的钱去投资，每一年国税局有数额限定，比如2020年最多可以存$6000，如果50岁以上，另外允许再多存1000，总共可以存$7000。前提条件是，单身报税工资收入不能超过$76,000，夫妻一起报税年收入不能超过$125,000。Roth IRA 最大的好处，就是老年拿钱的时候是不需要报税的，包括增长的利息所赚的钱都不需要报税。

假如你今年45岁，夫妻每年存$12000， 假如每年平均8%的回报，到你65岁的时候, 账户里已经有60多万了。每个月可以拿$2735一直拿到终老，这个钱是不需要报税的。老年夫妻每个月可以多出$2735，既可以轻松付地税，又有钱出去旅行，每天喝茶钱也有了，如此晚年生活，轻松快乐，生活品质就有保障了。

如果想了解如何开这个账户的详细情况，请联系专业理财师牛凤昀，办公室电话：718-833-1889，手提电话：646-239-9778，email：fniu@financialguide.com