財務專家們指出：
● 殘疾和人壽保險在任何年齡段都是最重要的保險，它們適用於人的整個一生。
● 租房保險和汽車保險是專家們建議的投保項目。
● 顧問們還提供了一些針對特定年齡的保險建議，從你在大學的日子到你退休後的黃金歲月。

大學時代
如果你申請了私人學生貸款，而該貸款是由父母共同簽署的，並且在你死後不會被解除，那麼你需要一些人壽保險來支付這項貸款。
因為這種需求是暫時的、只是在貸款期間，所以定期人壽保險比較合適。

工作階段
● 如果你在工作，你幾乎肯定需要殘疾保險。
大多數大雇主都把它作為福利來提供，但這並不意味著你有足夠的保險。
● 人壽保險
● 人壽保險有兩個主要類別「定期」（確定期限的保險）
「永久」（不確定期限的保險，即終生）。
● 了解你的保險範圍很重要。1）保險計劃可能涵蓋完全殘疾，即工人無法工作的情況；
2）可能僅涵蓋工人無法從事部分工作或需要減少工作時間的情況。
例如，如果你在受傷或生病前的年收入為10萬美元，在健康狀況發生變化後，你仍然可以完成一份薪酬為4萬美元的工作，但無法繼續從事目前的工作，那麼你可能無法領取保險。

家庭階段
● 如果你有抵押貸款，需要兩份收入，並想開始為上大學儲蓄，定期壽險將是合適的，直到這些債務還清。
● 對於去世後發生的義務，如遺產繼承稅、企業收購或撫養殘疾兒童，你應該考慮永久保險。」
● 人們在這個階段往往忽視長期殘疾保險。
● 你越年輕，它就越重要，因為它涵蓋了你一生的收入，如果你成為殘疾人，這些收入就會受到威脅。
● 如果你請假照顧孩子或家人，一定要考慮「轉移」你的殘疾保險，或者帶著它。
如果全職父母希望重返工作崗位，但在照顧孩子期間健康狀況發生了變化，那麼這個人可能無法儘快重返工作崗位，也無法拿到預期的薪水。

為退休做準備
退休前是為退休後可能需要護理的慢性病進行規劃的時候。如果你早點計劃，可能會更便宜。」
這裡的「早」可能是指：
● 一對30多歲的已婚夫婦，他們不打算要孩子，除了退休儲蓄還有額外的現金流，
● 或者是在他們50多歲時，教育費用大多已經結束了。

黃金歲月
● 如果你剛退休或處於退休狀態，防止你的錢花光後生計無著的一個選擇是一次繳費即期年金（single premium immediate annuity）。
● 這種簡單的年金形式需要一次性付清，通常是不可撤銷的，並立即向你支付一生的收入流（這與延期年金形成對比，延期年金在未來某個日期開始支付）。
● 重要的是要注意，它們並不解決通貨膨脹風險。
● 這些資產在短期內會有波動，但從長遠來看，它們給退休人員提供了多樣化保護，以抵禦通脹風險。
● 要有不同債券組合。
雖然債券與股票相比被認為是一種「安全」資產，但也有風險，因為當利率上升時，債券的價格可能會下降。
● 退休人員也可以考慮購買國庫通脹保值證券（TIPS），這種證券和典型的國庫債券一樣由美國政府發行和支持。然而，它們有抵禦通貨膨脹的保護。
● I型債券也是一種對沖通脹的工具。投資者每年最多可以購買1萬美元，但在12個月內不能使用這些資金。

提供建議的財務專家有：
＊ 新澤西州富蘭克林湖區的投資諮詢公司的老闆、註冊理財規劃師大衛‧哈斯
＊ 金融服務公司「Ameriprise Financial」在賓夕法尼亞州康舍霍肯市的分公司副總裁肖恩‧皮爾森
＊ 匹茲堡的投資管理和財務規劃公司「Fragasso Financial Advisors」的首席執行官羅伯特‧弗拉加索
＊ 洛杉磯「Aligne Wealth Preservation & Insurance Services」公司的創始人伊萬‧伊蘭
＊ 「Cereus Financial Advisors」公司的哈斯