抵押貸款
抵押貸款利率主要基於10年期美國國債收益率。當美聯儲加息時,這將推高國債的收益率,然後將推高抵押貸款利率。
由於美聯儲今年早些時候已經發出提高利率的信號,10年期收益率走高。隨之而來的是30年期固定利率抵押貸款的平均利率上升。
根據房地美(Freddie Mac.)的跟蹤數據,截至4月28日當週,該利率為5.1%。
從歷史上看,利率處在這一水平仍然頗具吸引力。
因此,考慮買房的人不應推遲行動。
此時天價房屋讓許多潛在買家無法負擔,利率升高的話可能會使競標戰降溫。
在過去的兩年裡,低利率和低住房庫存引發住房市場競爭激烈。
根據全國房地產經紀人協會的數據,截至2022年3月,單戶住宅銷售價格中位數達到37.55萬美元,同比增長15%。
普通儲戶受益
儲蓄帳戶的利率往往隨著聯邦基金利率的變化而變化。雖然利率上升可望給儲戶的現金存款帶來更多收益,但儲戶和信用違約交換(CDs)的利率增加不會立即發生。
鑒於人們把錢存起來是目前的大趨勢,銀行缺乏提高儲蓄帳戶利息的動力。
哥倫比亞大學商學院金融系助理教授馬一鳴說:
一些銀行提高利率的速度可能比其它銀行慢。所以,儲戶可以「貨比三家」。
從歷史上看,銀行並沒有很好地將這些利率的提高傳遞給儲戶。
所以在不同機構提供的不同類型存款中貨比三家絕對是好事。
根據Bankrate.com,高盛的消費者銀行平台Marcus和第一資本金融公司(Capital One)目前向儲戶提供0.6%的利率,而且不要求最低存款。
密蘇里州哥倫比亞市哈里森財務規劃公司、創始人註冊財務策劃師丹尼爾‧哈里森提醒:
「對於儲戶來說,在利率上升的情況下,要警惕你的錢被利率低的CDs困住。」
信用卡
更高的利率往往意味著信用卡將獲得更高的年利率,或稱APR,因此要密切關注你的欠款餘額和信用卡公司收取的利率。
根據WalletHub五月份關於1,500多張信用卡的報告,那些信用良好的人的平均年利率為18.84%。鑒於利率上升,這個數字也有可能跟著上升。
馬一鳴說:「考慮如何減少或合併債務或償還債務是件好事,這樣在我們進入加息的時候,一個人在卡上的欠款可能會儘可能低。」
穆迪分析公司前首席資本市場經濟學家隆斯基也提醒說,持有信用卡債務的人應該努力償還餘額,特別是在通貨膨脹率達到40年來高點的情況下。
汽車貸款
對於那些已經獲得固定利率的汽車貸款人來說,加息不是什麼值得高興的事。這些貸款通常有一個與國債收益率掛鉤的固定利率。
但是買車人在購買過程中可能會看到成本增加。
根據Bankrate.com的數據,截至4月27日這一週,五年期新車貸款的平均利率為4.47%,而一年前為4.12%。
學生貸款
對於那些擁有聯邦學生貸款的人,2021-2022學年的利率已經確定,所以這次升息不會影響借款人。
根據美國教育部的數據,直接補貼和非補貼本科貸款的利率是3.73%,直到2022年6月。
2020年3月生效的學生貸款暫停令停止了計息,讓一些借款人從每月的正常付款中解脫出來(對一些人來說,有機會完全擺脫他們的債務)。暫停期已被延長至2022年8月。
利率上升和通貨膨脹
利率上升將對美國人產生直接影響,在應對物價飛漲的同時,他們工資增長卻不足以抵消通貨膨脹。
結構性金融協會首席執行官邁克爾‧布萊特說:
通貨膨脹侵蝕了消費者支付債務的能力,侵蝕了他們滿足正常家庭需求的能力。
不管是哪種方式,它都會影響到你。
你可以提高利率,壓制通貨膨脹,但隨後借貸成本就會升高。或者,你可以讓通貨膨脹率比它應該有的水平高一點……而這就侵蝕了你的購買力。